Требования мегарегулятора к деловой репутации и квалификации топ-менеджмента и собственников некредитных финансовых организаций — МФО, кооперативов и ломбардов — похожи на требования к банкам, но будут либеральнее по механизму действия: они затронут лишь крупных игроков, а вводиться станут поэтапно, выяснил «Коммерсант».
Намерения ЦБ предъявить требования к деловой репутации и квалификации некредитных финансовых организаций анонсировал на банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Владимир Чистюхин, но деталей не раскрыл. По словам источников «Коммерсанта», на прошлой неделе мегарегулятор представил предложения тем участникам рынка, деятельность которых связана с кредитованием. Это микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы (КПК), жилищные накопительные кооперативы (ЖНК) и сельскохозяйственные потребительские кооперативы.
Требования аналогичны действующим банковским как в части перечня лиц, к которым они предъявляются (глава компании, главбух, их заместители, члены правления, члены совета директоров, руководители и главбухи филиалов, контролеры, собственники пакетов акций размером 10% и более), так и по самому набору. По данным «Коммерсанта», это отсутствие судимости, непричастность к банкротству и отзыву лицензии, непривлечение к административной ответственности, отсутствие фактов дисквалификации или отстранения от должности, незамешанность в предоставлении недостоверной отчетности, причинении ущерба, неисполнении обязательств перед бюджетом.
Отличий от репутационных требований к банкирам — два. Первое — применяться они будут с отсрочкой от одного года до трех лет. Например, в МФО трехлетнюю отсрочку смогут получить заместители руководителей, контролеры, правление и даже собственники (кроме условия о несудимости, которое действует уже сейчас). При этом жесткость подхода ЦБ варьируется от сферы применения. Так, владельцы ломбардов смогут получить отсрочку по всем, кроме несудимости (действует сейчас), требованиям к деловой репутации только на один год. И второе отличие: требования будут применяться лишь к тем игрокам, чьи активы составляют более 30 млн рублей. По данным Лиги кредитных союзов, под такие требования попадают почти 75% участников рынка КПК (всего их 1,6—1,7 тыс.). Из МФО, по оценке собеседника газеты, под планку отсечения попадают порядка 20% организаций, или чуть менее тысячи компаний (согласно реестру ЦБ, в России действует 4,4 тыс. МФО). А из ЖНК под надзором регулятора окажутся почти все игроки (всего, по данным ЦБ, их 89), поскольку 30 млн рублей активов для них — не такая большая сумма, так как все участники этого рынка обеспечены недвижимостью, пояснили «Коммерсанту» в ЖНК «Жилищные возможности». Меньше всего надзор за деловой репутацией затронет ломбарды. По оценкам НКО «Лига ломбардов», активами более 30 млн рублей обладает не более двух десятков ломбардов, а всего в стране действует порядка 3 тыс. ломбардов.
