Центробанк РФ готов повысить коэффициенты риска для валютных ипотечных кредитов, чтобы сделать их фактически «запретительными» для банков. Об этом сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме в пятницу.
Уже сейчас ЦБ сделал такую ипотеку невыгодной для банковской системы, сказала она. Что касается уже взявший такие займы людей, то им будут помогать «адресно».
Депутаты фракции «Единая Россия» еще до заседания сообщили, что для них один из главных вопросов к Набиуллиной -о ситуации с валютной ипотекой. «Идя в Думу, вы видите: стоят граждане с плакатами о валютных займах. Это были успешные люди, у них есть семьи, они рассчитывали, что выплатят ипотеку, — поделилась член комитета по бюджету и налогам Раиса Кармазина. — Тем не менее, сколько они сейчас ни будут платить, долг только будет расти, потому что растет валюта».
«Мы хотим узнать, какие банки пошли навстречу этим гражданам, ситуация очень серьезная», — подчеркнула депутат.
Выступая перед депутатами, Эльвира Набиуллина признала, что проблемы с валютной ипотекой в РФ действительно болезненны. Правда, в общем объеме ипотечного кредитования она составляет лишь два процента, но речь о проблемах конкретных россиян. В общей сложности их долг после изменения курса рубля составляет более трех триллионов рублей. И власти, по ее словам, готовы принимать новые меры поддержки таких заемщиков.
«Предпочтительный вариант — реструктуризация таких кредитов. Мы создали для банков условия, чтобы они реструктурировали эти кредиты, в том числе — специальный порядок по убыткам, которые у банков возникают», — отметила глава регулятора.
Напомним, что реструктуризация задолженности — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта. Реструктурируя ранее взятый заем, банк меняет для клиента его основные параметры. Обычно речь идет о пролонгации кредита, при котором сокращается размер ежемесячного платежа. Правда, за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.
«Мы мониторим ситуацию и видим, что банки работают над этим, — продолжила Набиуллина. — Если будут необходимы дополнительные меры, будем их принимать».
Поддержка по валютной ипотеке должна быть адресной, зависеть от их доходов, считает глава ЦБ. «Нужно людям дать возможность разрешить эту ситуацию, разрешить справедливо. Болезненная проблема, хотя, как я уже и сказала, ограниченного масштаба. На мой взгляд, нужно смотреть в том числе, кто брал эту валютную ипотеку, потому что люди — это неоднородный класс заемщиков, там есть люди с высокими доходами, — сказала Набиуллина. — Помогать нужно тем, кто действительно попал в сложную ситуацию».
На эту же тему был задан и вопрос первому вице-премьеру РФ Игорю Шувалову. Правительство РФ готово использовать резерв Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки заемщиков с валютной ипотекой, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, заявил он. «По валютной ипотеке — у нас есть специальный резерв в рамках агентства, АИЖК, и мы готовы с вами рассмотреть способы поддержки тех, кто оказывается сейчас в сложной ситуации и неспособны оплачивать текущие ипотечные платежи по кредитам», — сказал Шувалов.
Что касается профилактики этой проблемы (чтобы новые граждане не брали невыгодные кредиты), то в этом смысле Банк России уже принял меры по дестимулированию банков. В результате сейчас кредитным организациям в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую.
«Мы этот коэффициент готовы повысить и дальше для того, чтобы практически валютная ипотека была запретительной», — сказала она.
Глава ЦБ РФ также обратилась к депутатам с просьбой предоставить регулятору на постоянной основе полномочия по возможности компенсации части потерь банков на межбанковском рынке.
Бывают ситуации, когда важно поддержать доверие между участниками межбанковского рынка, сказала Набиуллина. Она напомнила, что в 2008-2009 годах у ЦБ были полномочия проводить компенсационные сделки, беря на себя часть убытков банков от операций на межбанке. Теперь такие полномочия надо вернуть — потребуется внести соответствующие изменения в закон о Центральном банке.
