Участники рынка ждут дальнейшего ужесточения политики ЦБ, поэтому повышают ставки по ссудам
Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) в России достигла 31,7% у топ-20 банков по объему портфеля займов физлиц, пишут «Известия» со ссылкой на данные финансовых организаций. Показатель вырос на 2,2 п.п. за последние 1,5 месяца — это более чем в два раза превышает темп последнего повышения ключевой ставки. В середине сентября Банк России увеличил ее до 19%, на 1 п.п.
Минимальный уровень ПСК за 1,5 месяца у топ-20 банков вырос на 3,6 п.п. — до 24,3%. Верхняя граница ПСК у крупнейших игроков рынка в среднем проходит по уровню 39% — за месяц показатель вырос на 0,7 п.п.
Причина роста ставок по кредитам — неопределенность относительно предела роста ключевой, объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. В целом рынок уже закладывает в цены продуктов ее повышение до 21%. Кроме того, банки поднимают ставки в том числе из-за опасений по ухудшению качества портфелей, отметил глава АКРА Михаил Полухин. Организации закладывают повышенную стоимость риска в стоимость продуктов.
На рост ПСК также может влиять удорожание фондирования банков, подчеркнул Михаил Полухин. В условиях высоких ставок усилилась конкуренция за вкладчиков — участники рынка предлагают всё более высокие доходности по депозитам, что транслируется в стоимость кредитов.
Стоимость фондирования для банков непрерывно растет уже 14 месяцев, с тех пор, когда в августе 2023 года ЦБ внепланово поднял ставку до 12%, пояснил Иван Уклеин. При этом, по его словам, уже в начале этого октября финорганизации столкнулись с дефицитом ликвидности.
ПСК — это все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Помимо годового процента он чаще всего включает стоимость страховки, за оформление которой банки предлагают снизить ставку. Также в ПСК могут входить все связанные с оформлением ссуды комиссии за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги.