Банки и МФО охотно дают кредиты пенсионерам. У них есть постоянный доход от пенсионных выплат и личное имущество. А если пенсионер накопил долг, то даже после его смерти кредиторы найдут с кого взыскать средства — наследники автоматически становятся поручителями даже без их согласия.
Такие перспективы выглядят не очень радостно. Что же делать пенсионеру, оказавшемуся в «долговой яме»? Ведь никто не хочет платить по кредиту до самой смерти или перекладывать это на своих детей. В нашем материале разбираем как пенсионерам законно избавиться от задолженностей.
Как пенсионеры накапливают долги
Пенсионеры редко берут кредиты на крупные суммы. Выполнять кредитные обязательства с небольшой пенсией будет тяжело. Однако пожилые люди чаще обращаются в Микрофинансовые организации за займами.
Здесь и начинаются проблемы. Проценты по микрозаймам растут почти каждый день и быстро расплатиться с МФО не получается. Начинает копиться долг. Пенсионерам приходится обращаться в другие МФО за новым займам для закрытия предыдущего. Так закручивается «кредитная спираль». Должнику приходится брать все больше займов, и платить все больше денег.
Микрофинансовые организации пользуются добросовестностью пожилых людей и с радостью выдают займы. Организации понимают, что должник никуда не денется, пока не выплатит всю задолженность, чего бы это не стоило. Также в счет долга могут удерживать часть и без того маленькой пенсии.
Как пенсионеру стать банкротом
Условия для признания банкротства пенсионера такие же, как у любого физлица. На данный момент пенсионерам недоступна процедура банкротства через МФЦ — поправки в закон обещают внести к июню 2023 года.
Сейчас пенсионеры могут оформить банкротство только в судебном порядке. Условия банкротства через суд:
- Общая сумма долга от 220.000 рублей — задолженности перед налоговой, ЖКХ, банками, МФО, физлицами.
- Маленький доход — совокупного дохода недостаточно для погашения всей задолженности, или должник живет только на пенсионные выплаты.
- Неисполнение кредитных обязательств в течение 3 месяцев.
Этапы процедуры банкротства пенсионеров
Главное отличие процедуры банкротства пенсионеров — после признания должника банкротом суд сразу начинает процесс реализации имущества. Из каких этапов состоит процедура банкротства пенсионеров:
- Сбор пакета документов.
- Подача заявления в суд.
- Назначение первого заседания.
- Признание банкротства.
- Реализация имущества.
- Списание долгов в соответствии с определением суда.
Сроки проведения процедуры не зависят от возраста должника. На реализацию имущества уходит 6 месяцев. В крайних случаях суд может продлить процесс. Также есть возможность смягчить процесс для пенсионера — суд может предоставить отсрочку по оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.
Преимущества и риски банкротства пенсионеров
Главный плюс банкротства — списание долгов и получение пенсии в полном объеме. При признании пенсионера банкротом, прекращается исполнительное производство. С пенсионного счета больше не снимаются средства в счет долга.
Пенсионеры боятся обращаться за оформлением банкротства, так как думают, что у них заберут все имущество. Это миф. Статьей 446 ГПК РФ определяется перечень имущества, который не может быть реализован по закону:
- единственное жилье;
- одежда;
- личные вещи;
- мебель;
- бытовая техника;
- продукты питания;
- медицинское оборудование, необходимое для поддержания здоровья и жизни.
Юридическая помощь пенсионерам при банкротстве
Поддержка профессионального юриста позволит пенсионеру пройти процедуру банкротства без лишних финансовых затрат и нервов. Юристы ООО «КредитамНет» проведут процедуру банкротства «под ключ»: помогут собрать необходимые документы, найти СРО арбитражных управляющих и окажут поддержку на каждом этапе процесса.
