Верховный суд увяжет платежи по банковской гарантии с взысканием долгов
Верховный суд РФ (ВС) решит, вправе ли банк, отказавшийся добровольно платить по гарантии и пропустивший из-за этого срок включения в реестр обанкротившейся компании, претендовать на погашение долга в одной очереди с другими кредиторами. Суды во многих случаях понижали в очереди регрессные требования банков-гарантов, что сводило их шансы на взыскание долга почти к нулю. Юристы считают, что права гарантов должны быть защищены. Но в таком случае банки, и сейчас нередко исполняющие гарантии лишь по решению суда, могут вообще перестать платить добровольно.
На рассмотрение экономколлегии ВС передано дело, в котором банк добивается включения регрессного требования в реестр кредиторов должника за пределами установленного законом срока. В 2011–2016 годах «Банк Открытие» (гарант) выдал ФСК ЕЭС (бенефициару) четыре гарантии в обеспечение исполнения АО «Энергострой-М.Н.» (принципал) обязательств по договору подряда. По условиям соглашения банк вправе в порядке регресса требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару. Кроме того, за исполнение принципалом обязательств перед банком поручилось ООО «Энергостройинвест».
В апреле 2017 года ФСК ЕЭС потребовала 1,8 млрд руб. по гарантии, но банк платить отказался, сумма была взыскана с него через суд и выплачена только в июне 2019 года. Банку также пришлось перечислить ФСК ЕЭС около 300 млн руб. процентов за пользование денежными средствами. В июле 2019 года банк (уже «ФК Открытие») заявил регрессное требование к принципалу, а затем к его поручителю «Энергостройинвесту», который в это время банкротился.
В августе 2019 года банк подал в суд заявление о включении требования на 1,8 млрд руб. в реестр кредиторов ООО. Но суды трех инстанций установили долг банкрота перед банком «за реестр» из-за пропуска срока (два месяца с даты публикации о признании банкротом). По мнению судов, банк пропустил срок из-за своего же недобросовестного поведения, ведь в случае добровольной выплаты гарант успел бы заявить требования вовремя. «Зареестровое» требование погашается только после удовлетворения требований всех реестровых кредиторов, что сводит шансы на получение денег практически к нулю.
Банк обратился в ВС, и спор передали в экономколлегию. В жалобе «ФК Открытие» указывает, что право регресса (обратного требования к принципалу и его поручителю) возникло лишь после фактической выплаты в пользу ФСК ЕЭС и не существовало на момент признания ООО банкротом. Требование же о включении в реестр заявлено в пределах двух месяцев с даты выплаты по гарантии. По мнению банка, в отношении принципала он вел себя добросовестно, а по отношению к бенефициару уже понес ответственность в виде выплаты 300 млн руб. процентов, которые не пытается переложить на компанию-банкрота.
По словам руководителя проектов РКТ Дениса Данилова, ранее суды во многих случаях отказывали банкам в восстановлении срока включения в реестр, считая отказ от добровольного исполнения гарантии злоупотреблением. В связи с этим юрист Vegas Lex Валерия Тихонова рассчитывает, что ВС определит критерии добросовестности банков-гарантов по отношению к принципалу (поручителю) и его кредиторам.
Оба юриста полагают, что нельзя признавать банк недобросовестным только потому, что он не согласен с наличием оснований для выплаты по гарантии и хочет разрешить спор в суде. «Если ВС примет решение в пользу гаранта, это позволит банкам беспрепятственно включаться в реестр требований кредиторов принципала или его поручителя»,— поясняет господин Данилов. Но для других кредиторов это повысит риски перераспределения конкурсной массы и влияния на процедуру банкротства в пользу банка, который может прийти уже после закрытия реестра, предупреждает он.
Кроме того, отмечают юристы, случаи, когда банки добровольно не платят по выданной ими гарантии, и сейчас нередки. А в случае признания ВС банка добросовестным, подчеркивает госпожа Тихонова, это может привести к повсеместному затягиванию выплат по гарантиям, поскольку банки будут уверены в том, что в любом случае попадут в реестр к банкротящемуся принципалу.
Анна Занина, Екатерина Волкова