Разговоры о том, что процедуру банкротства нужно упростить и сделать более доступной для граждан, активно шли в Госдуме еще в сентябре 2019 года. В марте этого года президент России Владимир Путин поручил правительству оперативно решить вопрос. Уже к концу месяца Минэкономразвития подготовило свои предложения, а в конце июля закон был подписан. И вот с 1 сентября нововведения вступили в силу, и, казалось бы, внесудебное банкротство должно было упростить жизнь закредитованному населению. Но на практике, как всегда, все не так, как задумывалось.
Что такое внесудебное банкротство?
С 1 сентября этого года физлица могут инициировать процедуру банкротства через МФЦ, то есть минуя суд. Она бесплатная и длится шесть месяцев, в отличие от судебного банкротства, которое может обойтись как минимум в 100 тысяч рублей и продлиться год.
Для того, чтобы воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, должны быть соблюдены два требования:
— Общий размер долгов должен быть от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда входят долги по займам и кредитам, по алиментам, по договорам поручительства, по возмещению вреда жизни и здоровью, по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. Не имеет значения, есть по ним просрочка или нет;
— В отношении гражданина уже окончено исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46, то есть у него нет имущества, которое могли бы взыскать судебные приставы, а также не запущено новое исполнительное производство.
В этом случае гражданин может обратиться в МФЦ по месту жительства и подать письменное заявление на внесудебное банкротство, в котором он должен указать все долги и корректные сведения о налогах, иначе заявление могут отклонить. После проверки заявления, если все требования соблюдены, МФЦ в течение трех рабочих дней включает гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Вся процедура занимает шесть месяцев. Если в течение этого времени кредитор не представил возражений, физлицо признается банкротом и долги списываются.
Во время процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение всех документов по имущественным взысканиям с физлица, кроме:
— Требований, которые должник не указал в своем заявлении. Например, забыл прописать какие-то долги;
— Требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и о взыскании алиментов.
То есть судебный пристав не сможет продавать имущество, а банк – списывать деньги со счетов.
Также прекращается начисление процентов и санкций по всем обязательствам. Исключения те же.
Если в течение шести месяцев положение гражданина улучшается, например, он получил наследство или смог оспорить какую-то сделку, то об этом нужно сообщить в МФЦ в течение пяти дней. Тогда обновленные сведения внесут в ЕФРСБ, и физлицо сможет начать процедуру судебного банкротства. Если же гражданин не сообщит об этом в МФЦ, заявление могут подать кредиторы. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится, и приставы вновь смогут начать исполнительное производство.
Внесудебное банкротство может легко перейти в судебное, если сумма долга превысит 500 тысяч рублей или кредитор подаст возражение. Злоупотреблять возражениями кредиторы не будут. По словам арбитражного управляющего Анвара Айнутдинова, они в этом не заинтересованы.
— Если внесудебное банкротство перейдет в судебное, то расходы несет та сторона, которая подала заявление, то есть кредитор. Если брать статистику, примерно 70-80% заявлений о банкротстве физлиц подается самими физлицами. Кредиторы не заинтересованы в банкротстве, потому что чаще всего это приводит просто к списанию долгов, — объясняет он.
Последствия банкротства
Безусловно, после признания гражданина банкротом появляется ряд ограничений. По данным МФЦ, они следующие:
— В течение пяти лет при оформлении кредита или займа, нужно указывать факт банкротства;
— В течение трех лет нельзя занимать руководящую должность или каким-то образом управлять юрлицом;
— В течение 10 лет нельзя занимать руководящую должность в кредитной организации;
— В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Если гражданин был исключен из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то в течение 5 лет с даты завершения процедуры он:
— Не может регистрировать ИП;
— Не вправе вести предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юрлицом.
Почему закон нужно доработать?
По данным МФЦ Татарстана, на 25 сентября к ним поступило 212 заявлений на проведение внесудебного банкротства, однако лишь одно соответствовало всем требованиям. И этому есть объяснение.
По словам Анвара Айнутдинова, банкротство через МФЦ – это своеобразный шаг к упрощению процедуры, но в нынешней редакции оно недоступно большинству людей. Соблюсти нужно всего два требования – уложиться в сумму долга и иметь прекращенное исполнительное производство, но последнее практически невыполнимо.
— Это критерий, который в современных реалиях, практически невозможно выполнить по двум причинам. Во-первых, если у человека есть какой-то даже минимальный источник дохода, например, пенсия, то пристав не прекратит исполнительное производство. Получается, пенсионеры уже не подходят по критериям для внесудебного банкротства. Во-вторых, есть просто технический вопрос: исполнительные производства могут длиться очень долго. Законом установлен трехлетний срок, но по факту это может быть и дольше. Плюс кредитор не лишен права после возврата ему исполнительного листа подать на повторное исполнение, — объясняет арбитражный управляющий.
По мнению собеседника, требование по наличию завершенного исполнительного производства обосновано. Если в ходе судебного банкротства поиском имущества и доходов занимается арбитражный управляющий, то в упрощенной процедуре МФЦ такие сведения предоставляют приставы. Завершенное исполнительное производство – это своеобразная гарантия того, что у человека действительно нет имущества или доходов для выплаты долгов. Но наличие этого требования только усложняет так называемую упрощенную процедуру банкротства.
В качестве примера того, что закон не работает в действующей редакции, Айнутдинов привел ситуацию с пенсионером. Допустим, у него долг в 500 тысяч рублей, а пенсия составляет 10 тысяч. По исполнительному листу ежемесячно он отдает по 5 тысяч рублей. Учитывая, что ежегодно начисляются проценты и приходится выплачивать исполнительский сбор приставам, с большой вероятностью пенсионер не сможет выплатить долг. В этой ситуации у него нет средств на судебное банкротство, а по внесудебному он не проходит по второму критерию.
— Человек оказывается в безвыходном положении, хотя изначально этот закон, наверное, придумывали именно для такой категории людей. Его нужно модернизировать, то есть идти в сторону упрощения критериев. Цель ведь в том, чтобы большое количество людей, у которых нет денег на финансирование полной процедуры банкротства, бесплатно прошли процедуру внесудебного банкротства. Она на данный момент не достигнута, — замечает собеседник.
По мнению управляющего, большое количество отказов в банкротстве или судебная практика с МФЦ (отказ можно обжаловать в арбитражном суде) могут стать неким сигналом, что в законодательство нужно внести правки. Если процедура признания банкротом будет проще, механизм сможет заработать.