Банкротство физических лиц в 2020 году. Изменения в законодательстве

Законодательная база по процедуре, связанной с банкротством физических лиц, сформировалась к 2015 году. За последние 5 лет функционирования «Закона №127-ФЗ» была наработана достаточная практика судебных разбирательств, изменились сопряженные правовые акты. В текущем году законодатель внес несколько существенных поправок в текст документа. При этом суть процедуры осталась прежней.

Алгоритм организации процедуры банкротства для граждан

Документ, принятый в 2015 году четко определяет, каким образом физическое лицо может быть признано банкротом. Основные шаги, которые предстоит осуществить гражданину:

Шаг 1. Сбор и оформление документов, которые необходимы для начала процедуры

Для заявления о своей несостоятельности и неспособности нести долговую нагрузку физическое лицо должно предоставить стандартный пакет — паспорт, ИНН и СНИЛС, которые позволят идентифицировать личность.

Помимо них понадобятся:

1. Документы, подтверждающие наличие долгов. Это может быть кредитный договор, уведомления из налоговых органов и т.п.
2. Справки о ежемесячных доходах.
3. Подтверждение официальной занятости или справка о том, что человек является официально признанным безработным.
4. Сведения об имуществе (движимом и недвижимом), которое находится в собственности.
5. Информация о том, что гражданин не зарегистрирован в качестве предпринимателя и за последние 5 лет не заявлял о неплатежеспособности.

Шаг 2. Формирование заявления для обращения в Арбитражный суд

Судебный орган выбирается по юридическому адресу истца. Госпошлина составляет 300 рублей. При подаче заявления на депозитный счет суда вносится залоговая сумма 25 тыс. руб. Этот ресурс предназначается для оплаты деятельности финансового управляющего.

Если гражданин не располагает указанной суммой, то он имеет право просить судебную инстанцию о внесении суммы частями, указав причиной ограниченность финансовых ресурсов.

Сумма расходов арбитражного управляющего составляет 15 тыс. руб.

Помните! Инициировать процедуру банкротства могут кредиторы, в случае, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб. и у заемщика более 3 пропущенных погашений.

Найти помощь в оформлении процедуры банкротства можно тут: https://zacreditom.com/bankrotstvo_fizicheskih_lic

Если заемщик не желает выплачивать долги, обладая при этом некоторым имуществом и финансовыми ресурсами, то процедура банкротства не для него. Несостоятельными признаются граждане, не имеющие возможности выплачивать долги.

После приема заявления судом назначается первое заседание, где назначают финансового управляющего. Его задача взять под контроль финансовые потоки подопечного, составить перечень кредиторов и осуществлять процесс распределения поступающих ресурсов.

Шаг 3. Реструктуризация задолженности

Если у потенциального банкрота имеются какие-либо денежные поступления, которые могут покрыть задолженности в течение 3 лет либо за этот срок исправить ситуацию с просрочками, то суд предлагает реструктуризацию и составляет план.

Инициировать составление плана реструктуризации может должник или кредитор. В случае, когда за этот период ситуация улучшится, не будет выявлено нарушений, то статуса банкрота удастся избежать.
Важно! При реструктуризации сумма долга фиксируется судом, Кредитная организация не вправе начислять проценты и штрафы, обращаться в коллекторские агентства.

Судебная практика показывает, что реструктуризация предлагается, если должник имеет доход не менее 25 тыс. руб. в месяц. В противном случае этот этап будет бессмысленным, поскольку финансовую нагрузку будет нести нереально.

Шаг 4. Продажа имущества

Обязанности арбитражного управляющего – составить опись имущества, доступного к продаже. Эта процедура осуществляется на основании судебного решения.

К этому шагу переходят те, кто:

• не имеет возможности реструктурировать долги;
• нарушил график выплат по реструктуризации;
• средств, которые поступают, не хватает, чтобы выплачивать ежемесячную сумму.

На продажу не может быть передано единственное жилье и вещи, принадлежащие должнику лично. Остальное имущество выставляется на электронные торги. Средства от продажи поступают в распоряжение управляющего, который проводит распределение их кредиторам пропорционально сумме задолженности.
Гражданину присваивается статус банкрота.

Важно! Начать процедуру банкротства через суд можно при меньших суммах. При затратах на издержки в размере 40 тыс. руб., человеку, который не в состоянии платить по долгам, такая сумма непосильна.

Практика судебных дел показывает, что при долге менее 500 тыс. руб. затраты не оправдываются. Таким образом, действующая процедура достаточно сложна и сопряжена со значительными расходами. По этому вопросу поступало очень много обращений к законодателю.

Изменения в законодательстве о банкротстве с осени 2020 года

Важное изменение: если сумма долга находится в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, то возможна внесудебная процедура банкротства. Процесс будет совершенно бесплатным и обойдется без судебного вмешательства.

Условие: по должнику должна быть проведена работа со стороны службы судебных приставов и составлено заключение, что у него нет финансовых ресурсов, нет имущества для реализации, поэтому долг он погасить не имеет возможности. По сути – это списание долга той части населения, которая входит в категорию малоимущих.

Стать заявителем о признании банкротом в упрощенном порядке, т.е. во внесудебном порядке, могут:

• те, кто признаны безработными в официальном порядке;
• те, кто имеют доход менее, чем прожиточный минимум из расчета на одного члена семьи;
• вышеуказанные обстоятельства появились не меньше, чем за три месяца до того, как было подано заявление о том, чтобы признать гражданина несостоятельным финансово в упрощенном порядке;
• у человека отсутствует имущество в собственности, помимо того, которое не может стать предметом взыскания по нормам права;
• у гражданина отсутствуют средства на банковских счетах, нет вкладов либо общая сумма за последние 3 месяцы была не более пятидесяти тыс. руб.;
• у физического лица имеется действующая судимость за экономические преступления, есть административные наказания за мелкие хищения, умышленное нанесение вреда имуществу или был зафиксирован факт фиктивного или преднамеренного банкротства;
• физическое лицо не признавалось банкротом за пять последних лет.

Внесудебное разбирательство предполагает обращение с заявлением в МФЦ «Мои документы», где осуществляется проверка состояния исполнительного производства в отношении гражданина. При отсутствии причин для отказа, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс) размещается уведомление.

Важно! До того, как будет введена процедура признания гражданина несостоятельным, со стороны службы судебных приставов должна быть проведена проверка. Но приставы без судебного решения и получения исполнительного листа такую проверку провести не могут. Следовательно, должник все-равно проходит судебную процедуру, но уже в рамках гражданского законодательства. Такое разбирательство ведется по заявлению кредиторов о невыполнении обязательств заемщиком.

Чем придется расплачиваться физическому лицу, признанному банкротом?

Для физического лица, получившего статус банкрота, предусмотрен ряд ограничительных мер:

1. В течение 3 лет гражданин не может занимать должности управленца высшего звена,
2. 3 года не имеет права регистрировать собственное предприятие либо становиться индивидуальным предпринимателем.
3. Ему не разрешено становиться владельцем акций либо приобретать долю в бизнесе.
4. Пять лет он не сможет вновь участвовать в процедуре банкротства.
5. В течение 5 лет при получении займов гражданин обязан сообщать о своем банкротстве. К тому же все сведения будут переданы в бюро кредитных историй в досье гражданина.
6. До погашения долгов распорядителем имущества назначается арбитражный управляющий.
7. Суд может ограничить выезд за пределы страны.
8. Все лицензии, разрешения и право на ведение предпринимательской деятельности отзываются.
9. Возможно аннулирование сделок по безвозмездной передаче имущества.

Все счета с самого начала процедуры (заявление) будут заблокированы. Негативные последствия не будут касаться родственников.