Количество банкротств в России и без того увеличилось кратно из-за того, что в результате пандемии, вынужденных каникул, закрытия большого количества малых и средних предприятий, снижения зарплаты и потери работы многие граждане оказались не в состоянии обслуживать свои кредиты, заявил корреспонденту ИА REGNUM аналитик ГК «ФИНАМ» Анатолий Вакуленко.
«Во-первых, долговая нагрузка на значительную часть отечественных домохозяйств стала слишком высокой — уже в начале 2020 года около 52% наших сограждан тратило на обслуживание кредитов более половины своего дохода. Более того, многие имеют по 3−4 действующих кредитных договора и более. И вынуждены брать новые займы не на фактическое потребление, а на погашение предыдущих.
Сейчас же ситуация радикально ухудшилась — уже более трети заемщиков рассматриваются экспертами банков, как потенциально проблемные. Пандемия же существенно ускорила все негативные процессы. Кто-то вообще потерял работу, кто-то был вынужден уйти в неоплачиваемый отпуск, кому-то снизили зарплату или перевели на неполный рабочий график.
Но так или иначе, а именно самая незащищённая в финансовом плане категория граждан и пострадала в первую очередь. И сейчас, кода ситуация на рынке труда продолжает ухудшаться, для многих процедура банкротства действительно стала единственным выходом (уже вне зависимости от тяжести последствий).
Вторая причина — чрезмерно «лёгкое» отношение российских граждан к процедуре банкротства. Невысокая финансовая грамотность, загнавшая многих в долговую яму, падающие уже несколько лет подряд реальные располагаемые доходы, да еще и упрощение процедуры банкротства привели к тому, что многими нашими согражданами данная процедура рассматривается как относительно простой способ избавиться от неподъемной задолженности.
«Помогают» и многочисленные объявления фирм-посредников, обещающих за определённо мзду «мгновенное и простое освобождение от долгов». При этом подавляющее большинство россиян плохо себе представляют последствия банкротства, наивно полагая, что списанием долгов все и закончится.
Именно рухнувшие доходы, во-первых, спровоцировали существенный рост количества банкротств, и во-вторых, сподвигли власти на изменение законодательство и введения упрощенной процедуры банкротства во внесудебном порядке.
Конечно же, число людей, инициирующих процедуру банкротства или в отношении которых была инициирована процедура банкротства, теперь еще больше увеличится.
Но следует учитывать, что большинство из них действительно не имеют никакой возможности обслуживать задолженности, а суды оказались завалены делами о банкротствах и попросту не справляются с резко увеличившимся объемом работ.
И если крупные банкротства на значительные суммы, или сопровождающиеся какими-либо юридическими сложностями, стоит действительно рассматривать в судебном порядке, то простые дела, где и сумма задолженности невелика, и вопросов с оценкой имущества, которое может быть реализовано в счет погашения задолженности, нет, вполне можно обойтись упрощенной процедурой.
Что касается последствий банкротства, то они не изменились — какими были, такими и остались. Это целый ряд весьма неприятных моментов, связанных как с испорченной кредитной историей, или невозможностью занимать ответственные должности в ряде компаний, так и косвенные, связанные с тем, что, например, найти хорошую работу человеку, прошедшему процедуру банкротства, станет заметно труднее.
Более того, проблемы могут возникнуть и с устройством на работу — работодатель вряд ли будет рад принять на работу человека, признанного банкротом, так как в его глазах это человек, не обладающий необходимыми качествами планирования, надежности, умения управлять даже семейным бюджетом. А уж ответственную работу поручить такому соискателю вряд ли кто-то решится.
Так что какой бы «легкой» и упрощенной не выглядела сейчас процедура банкротства, её надо рассматривать как самый крайний вариант, когда ситуация окончательно зашла в тупик. Гораздо лучше попытаться договориться с банком о реструктуризации задолженности, предоставив соответствующие документы (о потере работы, снижении дохода, болезни или смерти близких, иные справки, свидетельствующие о том, что вы испытываете временные финансовые трудности).
Кредитные учреждения чаще всего с пониманием относятся к тем, кто сам готов идти навстречу, а не пытается хитрить и увиливать. Да и банку совершенно невыгодно увеличивать объем просроченной задолженности — ведь под неё придется создавать дополнительные денежные резервы, она негативно сказывается на качестве кредитного портфеля банка и его рейтингах и т. д. Как показывает опыт, в большинстве случаев банки охотно идут навстречу тем клиентам, кто сам просит на какое-то время пересмотреть условия кредитного договора», — высказал свою точку зрения эксперт.
Как сообщало ИА REGNUM, поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), позволяющие гражданам России с задолженностью не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей оформить банкротство во внесудебном порядке, вступили в силу 1 сентября.
Читайте также: В России вступил в силу закон о внесудебном банкротстве физических лиц