Что делать, если вы не в состоянии выплачивать кредит? Какие права имеет заемщик? Как чаще всего банки обманывают своих клиентов? Можно ли уменьшить проценты по кредиту? Какое имущество могут забрать у должников? На эти вопросы ответили эксперты во время онлайн-эфира на тему «Как не попасть в кредитное рабство?». Мероприятия прошло в пресс-центре Медиагруппы «Патриот». Для тех, кто пропустил трансляцию, Федеральное агентство новостей подготовило ее небольшой обзор.
Запретить кредиты молодым
Член Общественной палаты Ленинградской области Владимир Петров считает, что в России существует проблема закредитованности населения. Он уточнил, что, по некоторым источникам, половина россиян в возрасте до 35 лет имеет кредиты. Общая сумма взятых заемщиками средств находится в пределах 13 трлн рублей. Эксперт советует молодым людям сейчас особенно внимательно подходить к вопросу взятия кредитов.
«Людям стоит задуматься о том, стоит ли брать кредиты, а также более настороженно относиться к микрофинансовым организациям и внимательно смотреть на различные программы ипотечного кредитования», — сказал Петров.
Еще будучи депутатом Законодательного собрания Ленобласти, он предлагал ограничить выдачу кредитов гражданам до 25 лет. По его словам, деньги в долг можно было бы брать только на следующие цели: учеба, жилье, здоровье.
«Много молодых людей берут кредиты не только на айфоны и заграничные поездки, но еще на проведение свадеб. При этом ты берешь деньги чужие, а отдавать приходится свои. Это приводит к тому, что к одному кредиту прирастает другой. РИА Новости даже назвали их кредитными маргиналами», — рассказал Петров.
Если человек уже имеет плохую кредитную историю, то банки отказывают давать ему деньги в займ. По итогу люди уходят на «уровень ниже» — в микрофинансовые организации, говорит член Общественной палаты Ленобласти.
«Там возникают некомфортные условия в части общения с кредиторами, — объясняет эксперт. — Поэтому я хочу инициировать закон, который мог бы ограничить проценты для займов микрофинансовыми организациями. В зависимости от прожиточного минимума регионы сами должны устанавливать максимальный объем процентов, который может «потянуть» население. Проценты одинаковые, а доходы разные в регионах».
Как обманывают граждан
По словам финансового омбудсмена Ассоциации антиколлекторов России Андрея Власса, для получения кредита нужно «заложить соседа, свата или брата». Они выполняют роль поручителя, который становится «отбивным мясом», утверждает эксперт.
«В анкетах вы не можете пройти дальше того пункта, где нужно указать поручителя. Если вы не добавляете его, то вам отказывают в кредите. Соответственно, давая кредит вам и поручителю, банки будут взыскивать его с двух человек», — пояснил Власс.
Банки часто проводят рекламные акции, где предлагается взять кредит на довольно выгодных условиях. Как заметил омбудсмен, при оформлении займа ситуация меняется.
«Потом говорят, что ваши доходы и справки не подтвердились. В связи с этим вам дают не 8 или 10 процентов, а 18 годовых. Я не знаю кого-либо, кто получил бы кредит по ставкам, которые заявлены в рекламе», — заверил эксперт.
Можно обращаться в любой контролирующий орган на предмет нарушения закона, но Власс утверждает, что человеку по итогу просто откажут в кредите.
«Необходимо изменить законодательство и применить такие же методы, как в метро. Покупая билет, вы соглашаетесь с публичной офертой, то есть на определенных условиях. Должны быть двусторонние соглашения, а не односторонние», — выразил мнение гость мероприятия.
Модератор дискуссии Артемий Галицын поинтересовался у главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова об отношении к поправке в закон о рекламе.
«С одной стороны, какой смысл в рекламе, если на нее не обращают внимание. С другой стороны, реклама должна соответствовать тому, что реально предлагается человеку. Сначала озвучивается и пишется одна информация, а при подписании договора другие цифры и условия», — сказал Аксаков.
Кредитные карты
Адвокат и борец с микрофинансовыми организациями Евгения Колесникова объясняет, что причиной невозможности погасить кредит часто являются огромные проценты.
«Наши граждане являются не подкованными финансово и юридически. МФО (микрофинансовые организации. — Прим. ФАН) пользуется этим. В пунктах [договора] указаны проценты, а еще подпроценты. Потом оказывается, что сумма [займа] является огромной. В приложении к договору всегда прикладываются графики платежей. Но они раскрывают не все суммы, которые человек оплачивает», — сказала Колесникова.
Что касается банков, то они в меньшей степени обманывают граждан, говорит эксперт. По словам юриста, в большинстве случаев люди не могут погасить кредит, потому что не рассчитывают свои силы. Однако совершенно другая история обстоит с кредитными картами.
«Кредитные карты выдаются, и на них поступают денежные средства. Но в момент подписания договора включают страховки, которые граждане отказываются использовать, — поясняет Колесникова. — Страховки навязываются, и это объясняется тем, что вам кредит без нее не одобрят. Если согласитесь, то кредитную карту одобрят. Это введение в заблуждение потребителя».
Адвокат подчеркивает, что отказаться от страховки можно в течение двух недель с момента заключения договора. Если гражданин страховкой не воспользовался и при этом полностью погашен кредит в срок без просрочек, то ее можно вернуть, утверждает юрист.
Какие риски несет человек, который не платит по своим долгам? Как объяснила Колесникова, заемщик может лишиться любого имущества, кроме единственного жилья.
Банкротом стать не просто
С 1 сентября граждане России смогут в упрощенном порядке становятся банкротами. Независимый финансовый эксперт Наталья Смирнова сообщила, что не каждый сможет воспользоваться этой возможностью. Как она пояснила, нужно соответствовать определенным требованиям.
«Размер долга может быть в пределах от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Если сумма крупнее, то тогда будет применяться обычная структура банкротства, а не упрощенная. У должника должно отсутствовать какое-либо имущество», — сказала гость мероприятия.
Депутат Госдумы Анатолий Аксаков рассказал, что закон был принят в пользу тех, кто имеет значительные задолженности перед кредиторами.
«Иногда доходы человека не позволяют рассчитаться с займами и кредитами. Эти люди сталкиваются с негативным эмоциональным состоянием, испытывая давление от кредиторов. Этот закон помогает снять напряжение», — пояснил гость мероприятия.
Парламентарий подчеркнул, что у людей еще устанавливается ограничение: невозможно брать новые кредиты в течение определенного времени.
