Эксперты признали Калмыкию самым закредитованным регионом России и одновременно исключением из нового общероссийского правила — чем севернее расположена территория, тем чаще ее жители влезают в долги.
Суммарный долг в среднем на одного экономически активного россиянина за последний год увеличился на 37 тысяч рублей и достиг 227 тысяч. Закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, выросла с 44,9% в 2018 году до 47,1% в текущем. Однако в ряде регионов этот показатель гораздо выше: в Калмыкии — 86%, в Туве — 76%, Курганской области — 73%. По абсолютному уровню объема кредитов лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности 478 тысяч рублей, но там и зарплаты высокие.
Наименьшая закредитованность наблюдается в регионах Северо-Кавказского и Южного федеральных округов, например, в Ингушетии, где банки не слишком активно работают с населением. Также немного долгов у жителей Крыма, Севастополя, Чечни и Дагестана.
В целом потребительское кредитование населения на фоне снижения процентных ставок в последние три года демонстрирует стремительный рост. Если в 2017 и 2018 годах в основном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то в 2019 году резко ускорилось беззалоговое кредитование, свидетельствуют результаты исследования «РИА Новости». При этом рост зарплат имеет гораздо меньшие темпы, что и приводит к наращиванию долговой нагрузки.
Как сообщал «Ридус», число персональных банкротств в России в 2019 году выросло в 1,5 раза. В 30 регионах страны количество обанкротившихся граждан на каждую сотню тысяч жителей превышает общероссийский уровень. В лидерах — Калмыкия (80 случаев на 100 000 жителей), Пензенская (75 случаев) и Вологодская (67) области. Средний показатель по стране — 32 случая.
Напомним, в ноябре заместитель председателя Комитета Госдумы по развитию гражданского общества Наталья Костенко представила законопроект, который позволит штрафовать банки и микрофинансовые организации за злоупотребления при работе с должниками. По мнению Костенко, они «кошмарят» заемщиков не хуже колекторов.
Кроме того, российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений одобрила и передала на рассмотрение в правительство законопроекты, которые ограничивают алчность банков и микрофинансовых организаций. Если эти законы будут приняты, забирать пенсии в счет долга будет запрещено, а при взыскании долгов с зарплаты у должника всегда должен будет оставаться прожиточный минимум.
Тем не менее, новые ограничения государство готовит не только для кредиторов, но и для заемщиков. С 1 июля 2020 года гражданам, имеющим непогашенные кредиты, станет сложнее взять ипотеку, поскольку Банк России планирует ввести дополнительные надбавки к коэффициентам риска.
Ранее «Ридус» рассказывал о том, почему миллионы россиян оказались в долговой яме и как сделать свой кредит безопасным.