Профессиональные взыскатели уверены, что закон нарушают лицензированные регулятором банки и МФО
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина посчитала необходимым ввести уголовное наказание для профессиональных взыскателей. Госдума инициативу поддержала. Вопрос передали в работу Комитету по безопасности и противодействию коррупции.
ДОЛГ.РФ узнал, действительно ли нужна инициатива о вводе уголовной ответственности или никаких «черных» коллекторов на самом деле не существует, а инициатива ЦБ – фарс, направленный на отвлечение от реальной проблемы.
Нарушают, но требуют защиты
В процессе обсуждения вопроса о необходимости наказывать игроков рынка взыскания по уголовному законодательству депутаты вспомнили о том, что совсем недавно СРО «НАПКА» настаивало на применении наказания для должников за ввод коллекторов в заблуждение. Кроме того, коллекторы были бы не против, если бы им предоставили доступ к телефонной базе единой системы идентификации граждан. Подробно о требованиях НАПКА недавно рассказывал ДОЛГ.РФ.
У коллекторских агентств есть и масса оппонентов, которые постоянно напоминают о том, как игроки рынка дискредитируют себя в процессе осуществления деятельности по взысканию и грубо нарушают права должников.
Регулятор также недавно упоминал о самых частых нарушениях, которые допускают профессиональные взыскатели:
- нарушают лимиты общения с должниками;
- не принимают во внимание отказы от общения с коллекторами;
- не сообщают с кем общается должник.
Кроме того, кредитные учреждения «забывают» уведомить должников об уступке права требования или пишут об этом в кредитном договоре так, что заемщик не обращает внимания.
В целом проработка законопроекта о взыскании просроченной задолженности физических лиц, по словам ЦБ, направлена на защиту интересов и прав должников. При этом ввод уголовной ответственности не предполагает ограничения прав добросовестных коллекторов, а лишь предусматривает ввод жестких мер борьбы с незаконной деятельностью по взысканию долгов.
«Черных» коллекторов и кредиторов не существует
Борис Воронин, директор СРО «НАПКА», считает, что ввести уголовную ответственность для «черных коллекторов» можно, но проблема в том, что не «черные коллекторы» или «черные кредиторы» кошмарят граждан, а самые что ни на есть белые, лицензированные ЦБ РФ, банки и МФО.
«Под давлением регуляторных требований Банка России, в первую очередь, резервирования, кредиторы нередко готовы на всё, в том числе на угрозы и запугивания лишь бы долг вернуть. Профессиональный коллектор, в свою очередь, не имеет требований по резервированию и способен давать рассрочки для погашения долга, исчисляемые годами, да еще и готов простить 20-40 % долга», — поясняет Борис Воронин.
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств обратил внимание, что лишь 5 % протоколов о нарушении Закона 230-ФЗ выписывается иным лицам, а не коллекторам и не банкам или МФО. В эти 5 % и входят те, кто не представляется должникам, действует анонимно и часто сопровождает свою деятельность угрозами.
Зачастую на практике в процессе административного расследования выясняется, что эти «анонимы» — реальный МФО или банк. Не так давно МФО запретили выдавать займы под залог жилой недвижимости, хотя изначально причиной проблемы также видели «черных кредиторов». В итоге было решено ограничить возможности МФО.
ЦБ выгодно поддерживать фарс вокруг «черных» коллекторов
«Далеко не все банки и МФО нарушители. Например, для МФО это несколько групп юридических лиц, действующих под одной или несколькими торговыми марками, заменяющиеся друг друга по мере потери лицензии. Само исключение из реестра для МКК не проблема. Компания просто перестает выдавать новые займы и лишь собирает выданные ранее средства, продолжая нарушать закон. Новые займы выдает уже другое лицо из той же группы», — объясняет Борис Воронин.
Именно эти 3-4 группировки и генерируют 90 % всех жалоб на угрозы насилия и порчу имущества. Причем сотрудников сознательно обучают вести разговор в таком ключе. Они даже располагают IT-системой с шаблонами угроз, которые рассылаются должникам. Именно они и ставят на автодозвон учебные и медицинские заведения, угрожают убийством детям. Эксперт отметил, что подтверждено их участие в известном поджоге ребенка в Ульяновске. И все это совершают лицензированные Банком России организации.
«Разговоры о «черных коллекторах и кредиторах» — это способ отвлечения общества от реальной проблемы: неспособности Банка России справиться с надзором и регулированием деятельности порядка 100-120 юридических лиц из 2000 МФО/МКК и нескольких розничных банков. Пока мы будем бороться с черной кошкой в черной комнате, а ее там и нет, депутаты в пустую будут принимать очередные законы», — считает Борис Воронин.
Он же объяснил, что ЦБ РФ прямо сейчас может выкинуть «хулиганов» из реестра МФО, передать данные о преступных группах и соответствующие жалобы граждан в МВД и Генеральную прокуратуру и с минимальной терпимостью относиться к попыткам этих групп повторно проникнуть в реестр. При этом исключенным из реестра следует ограничить возможность любого взаимодействия с гражданами, а именно передавать их в работу ГК АСВ для ликвидации как финансовой организации по аналогии со страховой компанией.
У регулятора свои интересы
Борис Воронин не исключает, что ЦБ РФ не собирается предпринимать вышеуказанные действия, потому что у кого-то из руководителей мегарегулятора есть личная заинтересованность в сохранении сложившейся ситуации.
«Преступные группировки МФО — это не мелкие компании, при объединении данных по группе они попадают в число лидеров этого рынка. Это миллиарды рублей, в том числе не отражаемых в отчетности. Понятно, что это уже «люди со связями». Полагаю, мы имеем дело с классической с организованной преступностью – «бутлегерами» финансового рынка с незаконными заработками и крепкой «крышей», – подытожил ситуацию эксперт.
Инициатива Центробанка о вводе уголовной ответственности для недобросовестных коллекторов на первый взгляд выглядит разумной. Однако если исходить из предположения о том, что регулятор имеет свой интерес в сохранении существующего положения, сложно представить, пойдут ли под уголовную ответственность действительно недобросовестные кредиторы или все-таки пострадают попавшие «под горячую руку».