Клиенты банков с отозванными лицензиями столкнулись с неожиданной проблемой
Представьте. Вы храните деньги в банке. Потом забираете всю сумму и вообще закрываете счет. Как выясняется, весьма своевременно — у банка через пару недель отбирают лицензию. Вы выдыхаете и благодарите бога за сказочное везение. Тем более что сумма значительно превышала 1,4 млн. руб., возмещаемых агентством по страхованию вкладов (АСВ). Но хеппи-энда почему-то не выходит: вас на машине времени возвращают в прошлое, в котором вы не забирали вклад, и в новом настоящем оказались в рядах пострадавших вкладчиков. Невероятно? А вот именно это случилось с Рашитом Сайфутдиновым , вкладчиком банка «Унифин». АСВ потребовало отдать агентству снятые со счетов 6,7 млн. руб. — как будто бы он их и не забирал. Суды в двух инстанциях иск АСВ удовлетворили.
Аналогичная история и у Александра. Ему деньги понадобились на лечение дочери, больной раком. Он снял их с вклада в ИнтехБанке, у которого вскоре отобрали лицензию.
— Сейчас АСВ требует вернуть мои собственные деньги, которые я снял с этого вклада. В апреле будет очередное заседание суда. Я готов, если проиграю, идти дальше и жаловаться в Верховный суд. Если и там не помогут, то мое имущество опишут, чтобы вернуть эти деньги, — говорит несчастный вкладчик.
— Только фамилию не пишите, чтобы дочка не увидела, ей нельзя переживать, — попросил он в конце беседы.
КИНУЛИ ВСЕХ, КРОМЕ ВАСИ
Закон «О банках и банковской деятельности» гарантирует возврат вклада по первому требованию. Но, как замечает начальник аналитического управления банком БКФ Максим Осадчий, он вступает в противоречие с другим законом — «О несостоятельности (банкротстве)».
АСВ действует в рамках закона о банкротстве. Там написано, какие операции можно оспорить после отзыва у кредитной организации лицензии.
— Это сделки, которые были совершены в течение месяца до введения в банк временной администрации, в частности, те из них, которые выходят за рамки обычной хозяйственной деятельности, — пояснил заместитель гендиректора юридической компании «Вектор роста» (ведет судебные дела в интересах АСВ) Сергей Сенько.
Что такое необычная сделка? Например, если перед закрытием банк не выдавал деньги уже никому, а Васе выдал. Естественно, Васю можно подозревать в сговоре с менеджментом банка. А иначе с чего это к нему было такое особое отношение?
В частности, свои претензии к Рашиту Сайфутдинову АСВ аргументировало тем, что на момент расчета с Сайфутдиновым денег в банке уже не было. «Значит, это была сделка с предпочтением, и она является недействительной», — решили в агентстве.
Насторожить АСВ может и сам факт досрочного закрытия вклада — когда это приводит к потере набежавших процентов.
— Признаки необычной деятельности не являются исчерпывающими, они прирастают судебной практикой, — заметил Сергей Сенько.
ОХОТА НА ВЕЗУНЧИКОВ
Активно преследовать успевших забрать деньги АСВ начало совсем недавно: в конце прошлого года, когда рухнули два крупных банка Татарстана — Татфондбанк и Интехбанк. К их экс-вкладчикам было подано около 600 исков. Часть из них АСВ потом отзовет.
Истории вкладчиков, с которыми судится АСВ, разные. Кто-то снимал деньги, чтобы потратить. А иные, узнав, что у банка проблемы, захотели спасти свои сбережения. Неужели это можно считать нарушением закона?
— Был случай, когда человек за несколько дней до отзыва лицензии у банка снял деньги, а потом положил их опять на вклад. АСВ хотело предъявить ему иск на ту сумму, которую он снимал, не учтя операцию по обратному вложению, — рассказывает глава Союза пострадавших вкладчиков Татфондбанка и Интехбанка Александра Юманова.
Эксперты рассказали «КП», что традиционно суды встают на сторону АСВ, особо не копаясь в деталях каждого дела.
В агентстве точное количество исков к клиентам банков назвать отказались. Отметили лишь, что их всего 2 — 3%. Но не сказали, от какого показателя считать эти проценты.
Всего по таким искам, как к вкладчикам-физлицам, так и компаниям, АСВ в 2107 году вернуло в конкурсную массу банков (из которой расплачиваются по долгам) 2,8 млрд. руб.
А вот если у человека был открыт вклад на сумму, меньшую 1,4 млн, руб., то, как подчеркнули в АСВ, снятие им средств со счета в любой момент времени вообще не оспаривается.
СТРАХОВКА С АБСУРДОМ
Но теперь времена неспокойные. ЦБ лицензии у банков отзывает чуть ли не каждую неделю. С их вкладчиками, хоть и в пределах 1,4 млн. руб., но рассчитываться необходимо. Найти средства, выведенные (украденные) менеджментом кредитного учреждения, как правило, нереально. И до сбежавших за границу собственников не дотянуться. А вкладчики — вот они, всегда под рукой.
Сейчас Комитет Госдумы по финансовому рынку готовит проект закона, который должен защитить везунчиков — отделить добросовестных вкладчиков от тех, кто действительно был участником предпочтительных сделок.
— Закон пишется, каким он будет и когда именно будет принят, непонятно, — прокомментировал «КП» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Так что пока иметь вклады свыше возмещаемого АСВ минимума небезопасно: не успел забрать — потерял, успел — все равно отдашь по суду.
Опрошенные «КП» эксперты уверены, что абсурдные иски к вкладчикам со стороны АСВ подрывают доверие к самой системе страхования вкладов.
— Вкладчикам можно посоветовать ни одному банку никогда не доверять сумму больше 1,4 млн. руб. Это защитит их от каких-либо неприятных сюрпризов, — сказал финансовый омбудсмен Павел Медведев.
«Скорее всего защитит», — добавил он потом.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Взять с банкира
Между тем ЦБ РФ и Минфин предложили иной источник средств на выплаты кредиторам, кроме успевших закрыть счета вкладчиков, — подготовили поправки в закон «О банкротстве». Если их примут, бывшие собственники санируемых банков должны будут выплачивать регулятору недополученную выгоду, которую ЦБ мог бы получить, если бы разместил эти деньги на внутреннем рынке, а не направил их на санацию.
ВЫСШАЯ ИНСТАНЦИЯ
Верховный суд — за вкладчика
Рашит Сайфутдинов в споре с АСВ дошел до Верховного суда, который встал на сторону вкладчика – 26 марта отменил решения нижестоящих судов. Станет ли этот прецедент решающим в других спорах везунчиков с АСВ, неизвестно.
— В настоящее время говорить о позиции агентства по решению Верховного суда преждевременно, поскольку судебный акт еще не изготовлен, – прокомментировали «КП» в АСВ.
