В рамках работы по удовлетворению прав требований кредиторов банка «Енисей» (лицензия отозвана в феврале 2017 года) АСВ столкнулось с необычной схемой вывода средств. Незадолго до отзыва лицензии банк приобрел у коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» по номиналу права требования к 44,6 тыс. физлиц на сумму 3,4 млрд руб., следует из документов суда, где АСВ оспорило эту операцию. Сумма сделки составила почти 50% от активов кредитной организации (7,95 млрд руб. по состоянию на 1 января 2017 года). В ходе проверки кредитных договоров АСВ после ранжирования их по величине остатка долга было выбрано 800 наиболее крупных заемщиков. Бюро кредитных историй подтвердило выдачу кредитов, однако их размер был меньше, а выдача осуществлялась в более ранний период, то есть банку были уступлены несуществующие права требования. АСВ добилось в суде признания сделки недействительной и взыскания с коллекторского агентства в пользу банка полной стоимости договора. «ЦЗ Инвест» попыталось оспорить данное решение, но потерпело неудачу.
Эксперты сходятся во мнении, что сделка носила схематический характер. По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, покупка банком у коллектора долгового портфеля не очень распространенная процедура. «Иногда банки выкупают обратно у коллекторов своих заемщиков, однако средняя цена закрытия цессионных сделок составляет не более 2% от объема долгов»,— говорит он. «На момент совершения сделки вероятность отзыва лицензии оценивалась руководством банка как крайне высокая, иначе объяснить факт совершения сделки обратной цессии невозможно,— полагает исполнительный директор юридической компании Heads Consulting Никита Куликов.— Исходя из результатов экспертизы кредитных историй, сделка совершена по несуществующим долгам».
В «ЦЗ Инвесте» отрицают фиктивность сделки. По словам гендиректора «ЦЗ Инвеста» Владислава Лысенко, сделка является абсолютно законной и оснований, по которым она могла быть признана недействительной, нет. «Мы готовим жалобу в суд кассационной инстанции,— пояснил Владислав Лысенко.— В данной сделке “ЦЗ Инвест” выступило в роли посредника между продавцом долгового портфеля и банком». Уточнить, кто именно являлся продавцом, он отказался. В судебном решении нет каких-либо данных, свидетельствующих о связи с оспариваемой сделкой иных организаций. В АСВ в пятницу вечером не ответили на запрос “Ъ”.
АСВ может добиться уголовного преследования лиц, ответственных за принятие решения о совершении сделки, уверены юристы. «Если коллекторское агентство не сможет представить документы о покупке данных кредитных договоров, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в сфере кредитования»,— говорит партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Александр Федоров. Впрочем, и без этого последствия для «ЦЗ Инвеста» могут быть довольно серьезные. «По факту признания сделки недействительной придется вернуть уплаченную банком сумму в указанные судом сроки, в противном случае коллектор может быть исключено из госреестра Федеральной службой судебных приставов»,— рассуждает господин Куликов.
К тому же участие «ЦЗ Инвеста» в столь сомнительных сделках может не только испортить его репутацию, но и негативно сказаться на одном из самых крупных на рынке коллекторских агентств «M.Б.A. Финансы», поскольку они входят в одну группу компаний Fairdip Group, указывают участники рынка.