Банк России 29 августа запустил процедуру санации в «Открытии» и назначил временную администрацию. Регулятор станет основным инвестором кредитной организации за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. Процесс оздоровления займет шесть-восемь месяцев, при этом ЦБ точно постарается уложиться в срок до года.
О проблемах в «ФК Открытие» Центробанку стало известно еще прошлой осенью. Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин отметил, что группа «Открытие» в последние годы бурно росла по всем показателям, в том числе за счет слияний-поглощений. Финансирование при этом шло за счет заемных средств, а капитала банка было явно недостаточно по сравнению с объемом совершаемых операций.
«Капитал банка, публикуемый в официальной финансовой отчетности, по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с его реальными значениями», — сказал Тулин.
Катализатором ухудшения ситуации стало приобретение страховой компании «Росгосстрах». В марте «ФК Открытие» получил право распоряжаться 19,8% уставного капитала «Росгосстраха», а в августе ФАС разрешила структуре «Открытия» приобрести 100% страховой компании.
«Фактически затраты банка по финансированию этой деятельности намного превзошли ожидания собственников группы «Открытие». Банк израсходовал на эти цели изрядные суммы своей ликвидности», — прокомментировал Тулин, отметив, что этой сделкой банк поставил себя в уязвимое положение.
Зампред ЦБ Василий Поздышев указал также, что ситуацию ухудшила «не совсем удачная» санация банка «Траст», которую проводило «Открытие».
По оценкам регулятора, с 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из «Открытия» составил 389 миллиардов рублей, физических — 139 миллиардов рублей.
Дмитрий Тулин сообщил, что о спасении банка попросили его собственники. «Собственники, менеджмент банка сами обратились с просьбой провести в отношении банка финансовое оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора», — сказал он.
Клиенты проблем не заметят
На режим работы «Открытия» санация не повлияет, заявили в ЦБ. «Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности», — подчеркнул регулятор.
В ЦБ гарантировали, что «Открытие» сохранит платежеспособность перед вкладчиками. «Если кто-то хочет забирать деньги, мы никого удерживать не будем», — сказал первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.
Согласно заявлению регулятора, в нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, входящие в группу «Открытие». Среди них страховая компания «Росгосстрах», банк «Траст», «Росгосстрах банк», НПФ «Лукойл-гарант», «НПФ Электроэнергетики», «НПФ «РГС», «Открытие Брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.
«Для клиентов ничего не меняется, все обязательства перед ними банк продолжит выполнять в полном объеме. Отдельно подчеркну, что это касается вкладов и депозитов – они сохраняются в полном объеме и обслуживаются в обычном порядке», — сообщил управляющий директор «Открытия» Александр Дмитриев.
В колл-центре банка РИА Новости сообщили, что работа продолжается в штатном режиме: можно открыть и закрыть счета, внести или снять средства с вкладов, оформить кредиты, получить кредитные и дебетовые карты.
«Вокруг нас ходят разные слухи, что у нас отнимают лицензию, что у нас нет капитала, это все неправда и все не так», — подчеркнули в организации.
«Исключительно положительные» меры
Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян оценил действия ЦБ как «исключительно положительные». Тосунян подчеркнул, что речь идет о повышении устойчивости кредитной организации. «Я всегда поддерживаю такие меры, в отличие от мер, которые направлены на то, чтобы лишить лицензии или создать административные меры воздействия», — заявил он.
На рынке недвижимости санация «Открытия» не отразится, считают эксперты.
«Дыры в бюджетах есть у ряда банков, не один «Открытие» имеет проблемы. Если будет проведена санация одного банка, пусть даже достаточно крупного, такого как «Открытие», не думаю, что это вызовет волну проблем на рынке», — отметил партнер Colliers Владимир Сергунин. Он указал на то, что подробные санации уже проходили достаточно безболезненно для рынка, например, в случае с банком «Уралсиб».
В ЦБ рассчитывают на рост рейтинга «Открытия» уже через полгода. «Я думаю, что через 6-9 месяцев рейтинг банка взлетит до очень хороших уровней и все будет прекрасно, признано рынком», — отметил первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин.
В самом «Открытии» отметили, что поддержка ЦБ даст «хорошие возможности для дальнейшего развития».