Несмотря на активное сопротивление собственников, банк лишился лицензии
Банк России опубликовал приказ об отзыве лицензии у ПАО «Банк “Югра”». В течение предыдущих двух недель вокруг банка разворачивалась драматическая ситуация — собственники банка не желали смириться с решениями регулятора. В ход пошли протесты, судебные иски и планы финансового оздоровления. Однако повлиять на планы Банка России в отношении «Югры» не удалось даже Генеральной прокуратуре.
ЦБ поставил точку в непростой ситуации, развернувшейся вокруг банка «Югра». На сайте регулятора опубликован приказ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у проблемного банка. По итогам обследования финансового положения банка Агентством по страхованию вкладов (АСВ) была установлена истинная стоимость активов ПАО «Югра», что привело к полной утрате банком капитала. «Деятельность ПАО “Банк «Югра»” была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватные принятым рискам»,— сообщается в пресс-релизе ЦБ.
Регулятор счел, что к краху банка привела реализация его руководством и собственниками бизнес-модели, основанной на финансировании проектов, связанных с бенефициарами, за счет средств физических лиц. При этом масштабы деятельности компаний, получавших кредиты от «Югры», не соответствовали объему этих кредитов. «Надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений»,— указывается в сообщении ЦБ. В доказательство этого регулятор приводит сведения о том, что в течение 2017 года шесть раз информировал Генеральную прокуратуру о фактах вывода активов из «Югры» и дважды — Росфинмониторинг о проведении сомнительных транзитных операций. Трижды в отношении кредитной организации вводились ограничения на привлечение вкладов населения, которые ей удавалось обходить, в том числе, при помощи схемы, известной по кейсу Мособлбанка,— наделения вкладчиков банка акциями кредитной организации. Кроме того, временная администрация установила факты предоставления недостоверной отчетности «в целях сокрытия реального финансового положения».
10 июля в банк «Югра» была введена временная администрация АСВ сроком на полгода. Кроме того, был установлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. Объем страховых выплат, которые АСВ предстояло выплатить вкладчикам-физлицам, оценивался в 170 млрд руб.
19 июля Генпрокуратура выступила с протестом против решений Банка России. Банки, выбранные агентами по выплатам страхового возмещения вкладчикам «Югры», получили от Генпрокуратуры письма с требованием остановить страховые выплаты, начало которых было назначено на 20 июля. АСВ отказалось отменить планы, и выплаты начались в намеченный срок. По состоянию на четверг, 27 июля, страховое возмещение было выплачено 136,5 тыс. вкладчиков «Югры» на общую сумму около 109,9 млрд руб.
20 июля стало известно, что руководитель АСВ Юрий Исаев и руководитель временной администрации банка «Югра» Дмитрий Онегин были вызваны в Генпрокуратуру телефонограммой. Вечером того же дня пресс-служба Банка России сообщила о направленных в ведомство доказательствах справедливости своих решений в отношении «Югры».
24 июля Арбитражный суд Москвы зарегистрировал заявление банка «Югра» от имени экс-председателя правления кредитной организации Дмитрия Шиляева о признании незаконными решений и действий Банка России по введению временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов. Банк аргументировал данные требования тем, что на момент введения временной администрации «Югра» не нарушала нормативов, проводила клиентские платежи и имела достаточно средств на счетах и в кассах банка. Рассмотрение иска назначено на 15 августа.
27 июля представители основного акционера банка «Югра» Алексея Хотина обнародовали план спасения банка. Среди предлагаемых мер — возврат Агентству по страхованию вкладов 170 млрд руб. в течение десяти лет, при этом мажоритарный акционер банка был готов лично предоставить «Югре» финансовую помощь в размере 21 млрд руб. Помимо этого, господин Хотин предлагал реализовать высоколиквидные акции компаний на общую сумму 36,3 млрд руб, находящиеся на балансе банка. По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, план, предложенный акционерами, был несостоятельным. «В качестве обеспечения обязательств перед АСВ в размере около 170 млрд. руб. (страховые выплаты) акционеры предлагали кредитный портфель банка. Еще на 01.07.2017 по данным отчетности, которая сегодня официально признана недостоверной, резервы по ссудному портфелю (то есть потери по нему) составляли 86 млрд руб. при совокупной величине портфеля 253 млрд руб., В плане финансового оздоровления предлагалось увеличение резервов до 147 млрд руб.,— рассуждает он.— Таким образом, требования по кредитам, не покрытые резервами (условно не обесцененные), оставались в размере 107 млрд руб., чего было недостаточно для покрытия обязательств перед АСВ».
На 12 декабря 2016 года банк «Югра» находился под контролем либо значительным влиянием следующих лиц: Михаила Гребешева (2,57%), Веры Есионовой (7,10%), Майи Аланджий (9,41%), Елены Лайковой (7,39%), Натальи Ивановой (6,37%), Алексея Нефедова и Юрия Гусева (по 4,41%), Елены Белоусовой (3,72%), Анастасии Сотниковой (3,31%). Алексей Хотин владеет долей в 43,6%.