Банк РПЦ воскреснет
«Банк России принял решение о начале процедуры финансового оздоровления с применением механизма bail-in в отношении Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет», — говорится в сообщении регулятора.
Процедура bail-in используется в мировой практике и предполагает финансовое оздоровление кредитной организации прежде всего за счет средств акционеров и кредиторов, объясняют в ЦБ.
Правда, как пишет регулятор, в случае банка «Пересвет» Агентству по страхованию вкладов (АСВ) придется выделить за счет кредита ЦБ 66,7 млрд рублей. Они пойдут в том числе на покрытие дисбаланса и поддержание ликвидности банка.
О проблемах в банке «Пересвет» стало известно осенью 2016 года. В начале октября рейтинговое агентство Fitch сообщило, что банк выдавал кредиты компаниям, не имеющим реальных активов. На 100 крупнейших заемщиков банка тогда приходилось чуть меньше 50% кредитного портфеля, у многих из них (на 17 млрд рублей) были некоторые признаки аффилированности между собой или с менеджментом банка. При этом кредиты на 12 млрд рублей были, по оценке Fitch, высокорисковыми, поскольку выдавались в основном структурам, не имеющим реальных активов. К началу декабря банк «Пересвет» полностью утратил собственные средства.
Сейчас размер «дыры» — дисбаланса между активами и обязательствами — в банке РПЦ составляет 103,6 млрд рублей, пишет ЦБ.
Однако отзывать лицензию у банка РПЦ ЦБ не спешил. В «Пересвете» зависли средства крупных госкомпаний, а также Русской православной церкви, которая является одним из акционеров банка (основные акционеры банка — финансово-хозяйственное управление РПЦ МП (27,5%) и АО «Экспоцентр» (42,3%).
В декабре 2016 года руководители крупных кредиторов банка — «Интер РАО», «РусГидро» и Торгово-промышленной палаты — написали письмо премьеру Дмитрию Медведеву. Они заверяли, что готовы лично поддержать банк, конвертировав большую часть требований в капитал банка.
Предполагалось, что санацией банка займется подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР).
После этого начал обсуждаться вариант спасения банка за счет средств кредиторов. В январе зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил журналистам, что регулятор не возражает против конвертации средств кредиторов «Пересвета» в его капитал. 14 февраля «Пересвет» объявил о начале размещения бумаг среди лиц, имеющих преимущественное право на их приобретение, — акционеров, голосовавших против размещения или не принимавших участия в голосовании. Но до 17 марта ни одной такой заявки зафиксировано не было, и банк начал размещение бумаг среди кредиторов.
Как говорилось в февральском сообщении АСВ о начале работы временной администрации в банке, «одной из основных задач является проведение комплекса мероприятий, направленных на достижение договоренностей с кредиторами банка с целью конвертации его денежных обязательств в субординированные облигации, конвертируемые в обыкновенные акции». Приобретение указанных облигаций необходимо осуществить в срок до 14 апреля, отмечало АСВ.
Накануне этой даты стало известно о том, что Россельхозбанк будет рассматривать вопрос вхождения в капитал банка «Пересвет» на заседании наблюдательного совета 13 апреля. На нем все участники переговоров дали свое согласие на конвертацию долговых обязательств банка перед ними в капитал.
Также банк «Пересвет» договорился с экс-кредитором банка РПЦ Альфа-банком о мировом соглашении по спору на 10 млрд рублей. Об иске «Пересвета» к Альфа-банку стало известно в начале февраля. Истец просил признать незаконным решение ответчика о принудительном прекращении форвардной сделки.
«Кредиторы банка «Пересвет» договорились о конвертации около 70 млрд рублей обязательств в капитал кредитной организации, сейчас Банк России изучает возможность его финоздоровления и выделения кредита на санацию»,
— заявлял журналистам в начале недели зампред ЦБ Василий Поздышев.
В сообщении регулятора, опубликованном в среду, говорится о том, что более 70 кредиторов банка РПЦ «на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации средств, размещенных в банке, в объеме 69,7 млрд рублей в 15-летние субординированные облигации». «Проведено девять собраний владельцев облигаций, на которых приняты решения о реструктуризации шести из девяти выпусков облигационных займов с одновременным изменением параметров — увеличение срока до 20 лет, уменьшение процентной ставки до 0,51%», — сообщает регулятор.
Планом участия в санации банка «Пересвет» предусмотрена возможность заключения договоров с кредиторами, еще не принявшими участия в процедуре конвертации средств в субординированные инструменты банка. «Указанная конвертация может быть осуществлена после 24.04.2017 на условиях, аналогичных условиям проведенного bail-in», — пишет ЦБ.
Как отмечают эксперты, эта санация, по сути, будет впервые происходить по механизму bail-in, то есть с участием кредиторов.
В случае банка «Таврический» и Фондсервисбанка в капитал спасаемого банка конвертировался долг одного крупного кредитора. Сейчас в санации участвует множество кредиторов. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, из-за большого числа кредиторов ЦБ, скорее всего, на первых порах будет контролировать ход финансового оздоровления.
Однако это не гарантирует успешности процедуры санации, комментирует аналитик Fitch Александр Данилов. «Остается открытым вопрос, сможет ли новый менеджмент перезапустить банк, чтобы он зарабатывал необходимую прибыль для закрытия дыры. В банковском бизнесе сейчас довольно большая конкуренция, поэтому сделать это будет не так просто. К тому же ставки падают, и зарабатывать становится сложнее», — говорит эксперт.