Сегодня 5,7 миллиона россиян испытывают проблемы с выплатой кредита. Из них каждый десятый (586 тысяч человек) уже накопил просроченную задолженность сроком выше 90 дней более чем на 500 тысяч рублей, а значит, он автоматически попадает под действие закона о банкротстве физлиц.
Фактически можно попробовать объявить себя банкротом и при долге в один рубль, но здесь главное — соизмерять уровень затрат на процедуру банкротства с размером долга. Кроме того, пункт 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» поясняет: гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства <…> в установленный срок». То есть свою неплатежеспособность еще нужно доказать.
Всего с начала действия закона о банкротстве физлиц (1 октября 2015 года) было возбуждено 23 656 дел. Пик пришелся на первый день действия закона (448 дел). 10 445 дел возбудили по заявлениям кредиторов, остальные 13 211 — по заявлениям самих должников, рассказал Эдуард Олевинский, председатель Координационного совета при Российском союзе саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Практически у всех должников просроченная задолженность свыше 500 тысяч рублей, однако, например, 9 июня арбитражи вынесли 15 судебных актов, среди которых как минимум один касался потенциального банкрота, то есть его задолженность была ниже 500 тысяч, и он был не в состоянии обслуживать кредиты, сообщил директор Центра проблем банкротства Алексей Юхнин.
Средний возраст должника — 46 лет, при этом большинство из них — мужчины (57 процентов). В 99 процентах случаев дело о банкротстве завершается процедурой реализации имущества, говорит Эдуард Олевинский, а средний размер долгов, списанных по результатам дела, составляет 24 миллиона рублей.
«Ситуация с долгами ухудшается, — считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. — Раньше мы думали, что закредитованность характерна для обеспеченных, то есть когда 25 процентов доходов уходит на выплату долгов. Теперь ясно, что это не так: сильнее всего закредитованы две категории бюджетников — младший врачебный и воспитательный персонал. Они тратят более трети дохода на выплату долга».
Пока основные проблемы для граждан, которые хотят объявить себя банкротами, — это стоимость процедуры и практически нулевая вероятность успешного исхода при нежелании обращаться за услугами адвоката. Средние расходы на процедуру банкротства — 53 086 тысячи рублей, из которых 6 000 — это госпошлина, 10 000 — вознаграждение управляющего за процедуру банкротства. Как правило, остальное уходит в карман адвокату, который помогает собрать все документы и грамотно их оформить. В случае если каких-то данных не будет хватать, дело не принимают к производству.