«Банкротство используется как попытка оттянуть погашение долга»

Заемщики обнаружили способ не платить по кредитам

Должники все чаще предупреждают коллекторов о возможном банкротстве. Таким образом они рассчитывают избежать выплат по просроченным займам. Об этом сообщается в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». За период с января по май 6% должников при посещении коллекторов заявляли о том, что они уже подали иск о своей финансовой несостоятельности или планируют обратиться в суд. За весь прошлый год доля таких заемщиков составляла лишь 1%. На данный момент в судах находится около 5 тыс. дел о банкротстве физлиц. Это намного меньше, чем число граждан, которые сообщают о своей несостоятельности взыскателям долгов, сообщила гендирекор «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

«В реальности достаточно мало заявлений подается о банкротстве сегодня, скорее, данное утверждение используется заемщиками как отговорка или попытка оттянуть срок погашения кредита. Кстати, из тех заявлений, которые сегодня уже поданы на банкротство, только в 30% случаев суд действительно признал человека банкротом. В остальных же случаях было принято решение о реструктуризации задолженности, и гасить ее пришлось в более льготном режиме, но все-таки пришлось», — уверена Докучаева.

Коллекторы действительно все чаще сталкиваются с должниками, которые ссылаются на возможное банкротство. Причем среди таких заемщиков много недобросовестных, которые не платят не потому, что у них нет такой возможности, а потому, что просто не хотят возвращать деньги. Это отметил гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Эти случаи можно разделить на несколько категорий. Одни — это должники, которые давно ждали появления персонального банкротства для того, чтобы допустить схему защиты от кредиторов, иногда даже спрятав свои активы. Следующие — это не очень финансово образованные должники, которые оперируют мифами о банкротстве. Третья категория — это те люди, которые действительно уже запустили эту процедуру. Некоторых привлекает внимание СМИ к, например, банкротству Тельмана Исмаилова, депутата Михеева. Что любопытно, в этих случаях иногда встречается попытка скрыть реальную платежеспособность», — рассказал Жданухин «Коммерсантъ FM».

Банкам невыгодно банкротство должников. Поэтому им стоит реагировать на подобные заявления и идти на уступки заемщикам до суда, считает экономист Иван Рыков.

«Любой заемщик в принципе может подать заявление о своем банкротстве, тогда в итоге банк не получит ничего. Есть мнение, что банкротство — это стопроцентно недобросовестный заемщик. Это не так. Многие действительно попадают в тяжелую ситуацию, выйти из нее не могут и используют банкротство как цивилизованный способ решения своей долговой проблемы. Желательно прибегнуть именно к реструктуризации, если должник действительно добросовестный, старается погасить долг, но не имеет возможности, допустим, сейчас. Может быть, в течение года или в течение нескольких лет и более мелкими платежами ему будет более комфортно. Такая ситуация наблюдается в отношении ипотечных валютных заемщиков, которые брали долг в валюте, и по независимым причинам курс резко вырос», — отметил Рыков.

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», 70% россиян взяли кредит в банке. У каждого четвертого клиента есть долг по займу наличными, у каждого шестого — по кредитной карте, у каждого десятого — в сегменте автокредитования, а у каждого 25-го — по ипотеке.

Яна Пашаева

КоммерсантЪ