Эти накопления находятся у 53 фондов, которые медлят с вступлением в систему гарантирования
Е. Разумный / Ведомости
После краха пенсионных фондов Анатолия Мотылева, клиентами которых было более 1 млн человек, особую остроту приобрел вопрос, сколько еще граждан и их пенсионных накоплений находится в зоне риска.
В систему гарантирования накоплений пока не спешат либо не могут вступить 53 фонда. К апрелю в них находилось 126 млрд руб. накоплений от 2,3 млн человек, следует из данных ЦБ и Пенсионного фонда России (ПФР). При этом почти половина этих средств находится в трех структурах, к которым у ЦБ есть претензии.
Это остатки группы НПФ Мотылева – «Сберфонд солнечный берег» и НПФ «Сберегательный», у которых на двоих более 336 000 клиентов с 19 млрд руб. накоплений. 3 августа, когда ЦБ отозвал лицензии у пяти фондов группы, этим двум НПФ был введен запрет на операции. Однако будущее этих фондов смутно, отзыв их лицензий – вопрос времени, рассказывают руководители трех фондов, знающие это от сотрудников ЦБ.
Вторая группа – фонды Евгения Новицкого (около 25 млрд руб. накоплений в пяти НПФ). «Крупнейшие фонды этой группы пытались вступить в систему гарантирования, проходили проверку ЦБ, но положительного решения ЦБ по ним так и не принял», – рассказывали ранее два контрагента группы Новицкого. «С первого раза не прошли, будет повторная процедура», – признает сотрудник группы. ЦБ и представитель группы Новицкого на запрос не ответили.
Принятые Центробанком
29 фондов принято в систему гарантирования к августу. Это крупнейшие игроки, в них собрано около 1,5 трлн руб. накоплений
Третий крупный фонд – Ханты-Мансийский НПФ (10 млрд, принадлежит правительству ХМАО). В июне представитель губернатора Ханты-Мансийского автономного округа Елена Шумакова рассказывала «Ведомостям», что «несколько месяцев назад фонд обратился в ЦБ с целью вступления в систему гарантирования», но пока ЦБ не принял [положительного] решения». По ее словам, регулятор «высказал озабоченность значительной долей пенсионных резервов, инвестированных в строительство жилья на территории автономного округа». Но фонд рассчитывает успеть в систему к крайнему сроку.
«У нас вызывает озабоченность судьба пенсионных накоплений в фондах, которые по каким-то причинам медлят с вступлением в систему гарантирования», – заявила представитель ПФР Марита Нагога, подчеркивая, что речь идет об интересах более 2 млн граждан.
Крайний срок подачи заявки на вступление в систему гарантирования – 31 декабря 2015 г. После этого ЦБ выделяется до 120 рабочих дней на проведение проверки. Если результаты проверки будут неудовлетворительными и у фонда не останется времени на устранение нарушений и подачу повторного заявления, то он обязан будет передать средства пенсионных накоплений своих клиентов в ПФР.
Если фонд не сможет выполнить обязательства, ему грозит отзыв лицензии и банкротство. В этом случае ЦБ обязан за счет своих средств компенсировать его клиентам номинал накоплений. Инвестдоход не компенсируется. К примеру, граждане, хранившие накопления в лишенных лицензии фондах Мотылева, потеряют более 20% суммы на счетах.
У клиентов 53 фондов пропорция примерно та же: из 126 млрд руб., которые к апрелю были на накопительных счетах этих граждан, несгораемый номинал взносов составляет около 104 млрд, следует из данных ЦБ и ПФР.
У запоздавших фондов еще есть время успеть в систему, но некоторые НПФ не пройдут сквозь сито ЦБ и со второго раза. Основные причины – это недостаточность собственных средств (минимально требуется 150 млн руб.) и слабые процедуры внутреннего контроля, рассказывает гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. В результате слабого контроля в портфелях некоторых фондов появляются низколиквидные, необеспеченные или активы с низкой доходностью и поэтому, признает он, «какая-то часть фондов, не допущенных в систему, будет испытывать трудности с возвратом накоплений в ПФР».
«Потенциально это может означать необходимость использования средств ЦБ – возможны [новые] страховые случаи», – полагает Околеснов.
ЦБ не комментирует свои ожидания. Крах фондов Мотылева обойдется ЦБ, по его расчетам, «немногим более чем в 30 млрд руб.» компенсаций их клиентам.