Граждане могут потерять 10 млрд руб., еще 37 млрд может потратить ЦБ на выплаты компенсаций
На этой неделе Центробанк решит, спасать ли пенсионные фонды Анатолия Мотылева или отзывать у них лицензии, утверждают топ-менеджеры двух НПФ, знающие это от сотрудников ЦБ, и знакомый Мотылева. В этих семи фондах (см. врез) хранятся накопления более 1 млн человек.
Фонды потеряли деньги, признал партнер Мотылева Андрей Куликов, но «дыры некритичны». Потери исчисляются десятками миллиардов рублей, утверждают топ-менеджеры двух финансовых групп, которым партнеры Мотылева предлагали купить эти фонды.
Ни один НПФ Мотылева не допущен в систему гарантирования накоплений. При банкротстве таких фондов потери их клиентам возмещает ЦБ. Но компенсации подлежит лишь номинал – взносы, поступавшие на счета граждан от их работодателей. Потерянный инвестиционный доход не компенсируется.
Солнечный удар
В группе Мотылева семь НПФ. Крупнейшие – «Солнце. Жизнь. Пенсия» (бывший «Ренессанс. Жизнь и пенсии», летом 2013 г. Мотылев купил его у Бориса Йордана) и «Сберфонд солнечный берег» (бывший «Сберфонд РЕСО», до ноября 2014 г. принадлежал братьям Саркисовым), а также небольшие «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», НПФ «Сберегательный» и НПФ «Уралоборонзаводский».
«Ведомости» рассчитали, что в случае банкротства всех фондов Мотылева их клиенты потеряют примерно 10 млрд руб. Расчет сделан на основе данных Пенсионного фонда России (ПФР), предоставленных по запросу «Ведомостей». ПФР собирает взносы работодателей и учитывает их на счетах граждан – тот самый номинал, который гарантирован ЦБ. Также ПФР обладает полной информацией о смене гражданами фонда-страховщика.
Центробанк не предоставляет данные даже о том, сколько накоплений было в группе Мотылева к моменту отзыва лицензии опорного банка «Российский кредит». Не комментирует он и то, сколько будет должен компенсировать клиентам НПФ-банкротов.
К апрелю в семи фондах Мотылева, по данным ЦБ, хранилось 59 млрд руб. накоплений от 1,38 млн человек. Из них 46,5 млрд руб. составляли взносы работодателей, следует из данных ПФР. Остальные 12,5 млрд руб. – инвестиционный доход, который не компенсируется. Но все пенсионные фонды к июню должны были передать деньги за клиентов, которые в 2013–2014 гг. выбрали себе другой фонд.
Новые деньги получили только НПФ, участвующие в системе гарантирования. Фонды Мотылева должны были деньги отдать, но новых траншей к ним не поступило. По данным ПФР, эти фонды покинуло 302 000 человек. Их накопления исходя из среднего размера счета в каждом фонде группы можно оценить в 12–13 млрд руб.
Если НПФ Мотылева полностью рассчитались за ушедших клиентов (а это достоверно известно только Центробанку), то к июлю у них должно было остаться 46–47 млрд руб., из которых взносы – до 37 млрд руб. Это та сумма, которую ЦБ должен будет компенсировать за счет своих средств. Остальное – около 10 млрд руб. – инвестиционный доход, который компенсации не подлежит. Эти потери затронут 1,07 млн человек, оставшихся в НПФ Мотылева после переходной кампании 2013–2014 гг.
Если фонды Мотылева не рассчитались полностью, расходы ЦБ на компенсации и потери граждан могут вырасти. Но и консервативная оценка возможных потерь в пенсионных фондах Мотылева сопоставима с дырой в банках его группы. ЦБ оценил дыру в капитале «Российского кредита», «М банка», «АМБ банка» и «Тульского промышленника» минимум в 50 млрд руб., сообщал зампред ЦБ Михаил Сухов. Именно размером дыры он объяснял, почему «предоставление денег на финансовое оздоровление [банков Мотылева] было экономически необоснованно».
Однако если бы фонды Мотылева попали в систему гарантирования, ПФР и другие НПФ были бы обязаны перечислить им более 50 млрд руб., отмечается в ответе ПФР: в 2013–2014 гг. фонды привлекли еще 1,3 млн человек. Именно на это упирает Куликов, пытаясь продать пенсионную группу.
ЦБ отказался от комментариев. Куликов не отвечал на звонки. Представители крупнейших фондов группы Мотылева не ответили на запрос.