НПФ «Сберфонд Солнечный берег» (ранее «Сберфонд РЕСО») не смог с первого раза вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Это первый НПФ, проверка которого Банком России окончилась неудачей
Первый не прошел
Банк России вынес отрицательное заключение по «Сберфонду Солнечный берег» после его проверки, рассказали РБК два источника, близкие к ЦБ, и подтвердил источник, близкий к фонду.
Банк России не комментирует действующие финансовые организации, сообщила пресс-служба регулятора.
«Сберфонд Солнечный берег» – первый фонд, который получил отрицательное заключение от Банка России. «Пока ни об одном случае отказа во вступлении в систему гарантирования не известно», – подтверждает советник президента НАПФ Валерий Виноградов.
До 1 января 2016 года негосударственные пенсионные фонды, которые работают с обязательными накоплениями граждан, должны вступить в систему гарантирования. Клиенты НПФ, которые будут участниками этой системы, сохранят свои накопления, даже если фонд обанкротится. Подобная система есть в банковской отрасли: вклады населения до 1,4 млн руб. возвращаются клиентам даже при банкротстве. Перед вступлением в систему гарантирования НПФ должен пройти проверку Банка России, который решит, соответствует ли фонд его требованиям.
«Сберфонд» подал ходатайство в ЦБ о проведении проверки 30 июля 2014 года. По закону регулятор должен принять решение максимум через 120 рабочих дней. Срок истек еще в конце января. К настоящему моменту Банк России пустил в систему гарантирования накоплений 24 НПФ, однако «Сберфонда» среди них нет.
Дорогая санация
Анатолий Мотылев – один из основателей банка «Глобэкс». В конце 2008 года ВЭБ начал санацию банка из-за дефицита ликвидности. До того как в «Глобэксе» была начата санация, общий кредитный портфель банка составлял 65,6 млрд руб. Из этой суммы кредиты на 24,7 млрд руб. были обеспечены залогом объектов недвижимости, еще 6 млрд руб. выданы под строительство и инвестиции.
Банк-изгой
Первый зампред ЦБ Сергей Тулин, который в 1991–1994 и 2004–2006 годах также работал в Банке России, в своей статье про банк «Глобэкс» писал, что тот считался изгоем на рынке из-за «нарисованного» капитала. Тулин указывал, что все кредиты банка выданы на финансирование объектов недвижимости, принадлежащих владельцу банка Мотылеву.
80 млрд на ликвидность
Как писал ранее «Коммерсантъ», «Глобэкс» и аффилированные с банком структуры владели бизнес-центром «Новинский пассаж» площадью около 60 тыс. кв. м, часовым заводом «Слава», который перестраивался в торгово-офисный комплекс, а также земельными участками в Подмосковье (около 2 тыс. га земли) и регионах. В результате санации эти активы приобрела подконтрольная ВЭБу «ВЭБ-инвест» более чем за 80 млрд руб. Благодаря этому была восстановлена ликвидность банка.
Санация «Глобэкса» стала одной из самых дорогостоящих в истории российской банковской системы.
Рискованные инвестиции
За то время, пока проходила проверка ЦБ, у фонда сменились владельцы. В конце ноября 2014 года группа РЕСО братьев Саркисовых продала ООО «РЕСО Пенсионные Инвестиции», которое является единственным акционером фонда, «консорциуму инвесторов, в состав которого входят Анатолий Мотылев, Сергей Магидов, Андрей Куликов и другие», указано на сайте НПФ.
Анатолий Мотылев – бывший президент и основной акционер банка «Глобэкс», который ВЭБ санировал в 2008 году. Сейчас он является одним из бенефициаров банка «Российский кредит». На пенсионном рынке, как писали ранее СМИ, структурам Анатолия Мотылева принадлежат еще шесть фондов – НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее «Ренессанс Жизнь и Пенсии»), «Уралоборонзаводский», НПФ Промышленно-сберегательного банка (будет переименован в «Солнечное время»), «Адекта-Пенсия», «Сберегательный» и «Защита будущего». Таким образом, пенсионные активы под управлением структур Мотылева на конец третьего квартала прошлого года превышали 58 млрд руб.
ЦБ недоволен тем, как Мотылев купил «Сберфонд», говорят источник, близкий к ЦБ, и источник, близкий к фонду. «Суть всех покупок фондов Мотылевым – это покупка за счет средств клиентов этого же фонда. НПФ размещает средства на расчетном счете в банке, а потом банк покупает на эти деньги НПФ», – рассказывает источник, близкий к регулятору.
«Контроль над НПФ переходил в соответствии с законодательством. Официальных претензий и предписаний со стороны регулирующих органов относительно обстоятельств смены собственников фонда к нам не поступало. Все остальное – конфиденциальные условия сделки, которые мы не комментируем», – сообщил Куликов.
Банк России не устраивает и то, как фонды Мотылева инвестируют пенсионные накопления, рассказали РБК источник, близкий к ЦБ, и подтвердили два источника, близких к фонду. «Значительная часть пенсионных накоплений «Сберфонда» вложена через банк «Российский кредит» в строительные проекты Мотылева. Такие инвестиции ЦБ не считает надежными», – рассказал источник, близкий к фонду. «Более 30% накоплений инвестированы в ипотечные сертификаты участия, через которые финансируется строительство коттеджей на Рублевке», – подтвердил источник в НПФ.
Структура активов фонда соответствует нормативным требованиям и каких-либо претензий к фонду от регулятора не поступало, заверил Куликов.
Система гарантирования и мораторий
В конце 2013 года Госдума приняла законы, которые обязали негосударственные пенсионные фонды пройти процедуру преобразования в акционерные общества и вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений. Сделать это фонды должны до 1 января 2016 года. Тогда же правительство объявило мораторий на пенсионные накопления – все отчисления в накопительную часть пенсий за 2014 год были переданы в страховую часть пенсионной системы, то есть пошли на выплаты нынешним пенсионерам. Спустя год в правительстве решили продлить мораторий на 2015 год. Инициатором идеи выступил социальный блок правительства, а решение было принято из-за необходимости экономить средства федерального бюджета.
Есть еще попытка
«В данный момент АО НПФ «Сберфонд Солнечный берег» находится в процессе вступления в систему гарантирования прав застрахованных лиц, а задержка со вступлением фонда в систему имеет чисто технический характер», – передал через пресс-службу член совета директоров фонда Андрей Куликов.
После того, как НПФ устранит нарушения, он вправе представить в Банк России новое ходатайство о вступлении в систему гарантирования накоплений, говорится в законе «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования».
«У нас есть время до конца года, чтобы подать новое ходатайство и вступить в систему гарантирования», – сказал РБК собеседник в НПФ.
На данный момент Банк России вынес положительное заключение 24 негосударственным пенсионным фондам. Под управлением этих НПФ находится 939,5 млрд руб. пенсионных накоплений, что составляет 84,01% рынка накоплений НПФ.
Источник: РБК