Почти год назад ЦБ по итогам стресс-теста прогнозировал, что его «подопечные» могут только похвастаться своей устойчивостью. Однако он уточнял, что если баррель «черного золота» подешевеет до 60 долларов, а ВВП упадет на 7 процентов, то все кредитные организации потеряют прибыль. Выходит, новая экономическая реальность почти настигла банкиров.
Сегодня аналитики и финансовые учреждения склонны к тому, что 2015 год мы все-таки переживем без крупных потерь, а те, которых не избежать, только усилят банковскую сферу. Пока наиболее пессимистичный прогноз озвучил президент Сбербанка Герман Греф: он ожидал, что кризис стартует при нефти по 45 долларов за бочку.
Сейчас цены на «черное золото» колеблются в районе 58-62 долларов, то есть наметилась тенденция, не предвещающая беды. А ведомства и ЦБ тоже пересмотрели свои прогнозы по уровню падения ВПП: Минэкономразвития ждет показателя минус 3 процента, а агентство Moody s — минус 5,5 процента.
Кредитные организации при таком раскладе справятся с большинством финансовых угроз, так как ЦБ снизил залоговые требования в 2-2,5 раза, не сомневается доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василий Якимкин. Это значит, банки получат свежий глоток денег, который позволит им держать под контролем кредиты и депозиты населения.
«Многие будут работать в убыток, но это не критично, так как идет докапитализация учреждений. Но все 800 банков России не нужны: пройдя через сито кризиса, с рынка уйдет около двух сотен», — прогнозирует он.
В целом же проследить цепную реакцию на рынке, чтобы понять, что будет с банками, позволяет простейшая логика. Так, снижение ВВП и уменьшение количества выданных кредитов ухудшает финансовое положение заемщиков. Чем меньше платят россияне по своим кредитам, тем больше «плохих» долгов скапливается у банков. Итог — проблемы с капиталом и банкротство организации, а значит, еще больше трудностей на плечах простых людей, подсчитали эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).
Грядущий стресс-тест ЦБ при жесткой процентной политике регулятора покажет, что тяжело переживут экономический кризис более 250 банков в 2015 году, а в 2016-м — 140 банков. При этом около 45 процентов потребностей в финансах придется на 7 банков с госучастием, уверены в стенах ЦМАКП. Как они справятся с «шоками», которые им готовит наступивший год? Сказать однозначно трудно, однако, судя по стресс-тестам в США, которые прошли в начале марта, с ними могут справиться все важнейшие кредитные организации. Правда, там труднее пришлось крупным игрокам. Еще слабее оказалась европейская банковская система, где в октябре прошлого года из 130 банков не справились с условными «шоками» 25.
«В РФ ситуация сложится противоположенным образом: чем крупнее финорганизация, тем лучше она будет себя чувствовать во время кризиса, так как их поддерживает государство, в отличие от действий США, — рассуждает Якимкин. — А значит, россиянам, которые хранят деньги в проверенных банках, тоже бояться нечего».
Больше всего вопросов у аналитиков вызывает неопределенность, которую готовит 2016 год. В зависимости от того, введут ли на Западе против РФ новые санкции, которые нацелены на банковский сектор, можно будет просчитать, нанесут ли банкам урон и какого он будет масштаба.
Однако у России есть козырь: она может прекратить возвращать долги западным странам, сославшись на форс-мажор. В этом случае около 20 банков в еврозоне рухнут по принципу домино, а те потянут за собой и американские. Но такое решение зависит не только от новой экономической реальности, но и от геополитики, заключает эксперт.