До конца февраля минэкономразвития, минфин, минстрой, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Фонд развития жилищного строительства (ФРЖС) должны разработать меры поддержки ипотечных заемщиков. Одной из них, как предполагается, станет механизм ипотечного страхования реструктурированных ипотечных кредитов.
Подумать об инструментах поддержки ипотеки еще в конце прошлого года правительству поручил президент. Тогда Владимир Путин отметил, что при ключевой ставке 17% «развивать ипотеку — дело сложное, если вообще возможное». Рост стоимости привлекаемого фондирования уже привел к росту ставок по ипотечным кредитам: по данным АИЖК, если в первом полугодии прошлого года средняя ставка составляла 12,3%, то сегодня уже около 15%. Несмотря на то, что ЦБ понизил ключевую ставку до 15%, ряд банков устанавливают ставки по ипотеке на уровне 18-20% и даже 25%.
«После событий декабря прошлого года, когда процентная ставка по ипотеке выросла более чем на 10%, спрос на ипотечные кредиты, безусловно, упал, — отметила директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева. — Позволить себе ипотеку на новых условиях могли либо те, кто оказался в критической ситуации, срочно нуждаясь в покупке недвижимости, либо те, кто точно знал, что сможет в ближайшие несколько месяцев погасить задолженность по кредиту». При этом, по ее словам, значительный наплыв клиентов зафиксировали крупные госбанки, которые смогли удержать ставки на уровне докризисных 15%.
По данным «Домус финанс», увеличилась доля отказов банков в выдаче ипотечных кредитов, из-за чего отсеивается до 70-80% клиентов или около 30-40% от общего количества сделок. Аналитики компании ожидают падение спроса на 30-50%, а также прогнозируют его смещение в пользу объектов на более поздних стадиях готовности и в пользу надежных застройщиков с хорошей репутацией. «В условиях дорожающей ипотеки особое значение приобретают другие финансовые инструменты, такие как рассрочка, — добавила гендиректор «Домус финанс» Анна Чижова. — Впрочем, мы рассчитываем, что вскоре ситуация с ипотекой стабилизируется, и ставки начнут снижаться». По ее словам, этому будут способствовать условия санации банков со стороны государства, когда банки будут обязаны наращивать свой кредитный портфель, в том числе за счет ипотеки.
В январе-ноябре прошлого года, по данным ЦБ, банки почти на треть увеличили объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. В годовом выражении показатель вырос на 31% (1,52 трлн руб. в 2014 году против 1,16 трлн руб. в 2013-м). По словам президента «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, такой активный рост можно объяснить ослаблением рубля, которое сделало недвижимость популярным объектом для подобных вложений. Многие покупатели недвижимости видят в этой покупке защиту своих сбережений. Кроме того, по ее словам, заемщики, которые хотят приобрести жилье для собственных нужд, опасаются в дальнейшем роста ставок и инфляционного роста стоимости недвижимости и вынуждены принимать решение о приобретении жилья с использованием ипотеки раньше, чем планировали изначально. Эксперт также добавила, что за прошлый год увеличилось сразу несколько показателей: срок кредитования вырос практически на 6 месяцев с 14,5 года до 15 лет, а средняя сумма ипотечного кредита на 12% с 1,6 до 1,8 млн руб.
Однако в этом году такого роста ждать не приходится. По словам первого зампреда ЦБ Алексея Симановского, при обеспечении поддержки ипотека будет развиваться «умеренными темпами, 15-17%». Таких же темпов ждут и участники рынка. По прогнозам «Секвойя кредит консолидейшн», в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет не более чем на 15%. Ожидаемое в 2015 году сокращение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов и рост рисков снижения платежеспособности заемщиков могут привести к существенному росту просрочек по ипотечным кредитам, считают аналитики. На 1 января 2015 года объем просроченной задолженности по ипотеке составлял около 48 млрд руб., что больше аналогичного показателя прошлого года на 19%. По словам Елены Докучаевой, в первой половине прошлого года наблюдалась стабилизация уровня просроченной задолженности — на рынке даже заговорили о позитивных тенденциях. Однако в четвертом квартале ситуация начала резко меняться — в сентябре просрочка по ипотеке по отношению к предыдущему месяцу выросла не более чем на 0,2%, по итогам октября уже на 4,5%, а в декабре — более чем на 5%. «В первом полугодии 2015 года мы ожидаем увеличение просроченной задолженности в сегменте ипотеки на 18-20%, после чего этот показатель несколько стабилизируется», — заключила Докучаева.
