Банк «Траст», уже давно балансировавший на грани рискованной кредитной политики и агрессивного сбора денег у населения, наконец санирован. Санатора еще предстоит отобрать, но возможности этого не сделать попросту нет. Объем застрахованных вкладов в «Трасте» превышает объем фонда страхования вкладов. По данным «Ъ», санатором с большой долей вероятности могут добровольно-принудительно сделать ФК «Открытие». Это большая ответственность: оздоровление «Траста» уже приблизилось к крупнейшей в истории санации Банка Москвы по объему спасаемых вкладов (144 млрд руб.), а может еще и занять почетное второе место и по объему вливаемых госсредств.
Вчера Банк России объявил о мерах по финансовому оздоровлению банка «Траст» и утвердил план его санации Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В соответствии с этим планом АСВ за счет кредита Банка России предоставит «Трасту» финансовую помощь в размере до 30 млрд руб. на поддержание его ликвидности. То есть фактически эти средства пойдут на выдачу денег клиентам, желающим забрать свои средства из банка. Собственно, невозможность банка собственными силами расплатиться с вкладчиками и стала формальным поводом для санации. «На прошлой неделе «Траст» не справился с оттоком вкладов населения, превысившим 3 млрд руб. При этом ликвидность, имевшаяся в распоряжении банка, не позволяла в полном объеме исполнять поручения клиентов на списание денежных средств»,— пояснил зампред ЦБ Михаил Сухов.
«>Таким образом, нервозность вкладчиков, с которой на прошлой неделе столкнулись все банки, включая даже государственные, оказалась для «Траста» критической даже в небольших масштабах. В выходные дни вкладчики банка писали на форуме banki.ru о невозможности получить деньги с депозитов. По словам клиентов, в пятницу в ответ на попытки забрать вклад в банке предлагали обратиться с этим после новогодних праздников. По закону неплатежеспособность банка в течение двух недель — основание для отзыва лицензии. «Банк России посчитал принципиально важным в нынешних условиях не допустить неплатежеспособности банка, входящего в третий десяток российских банков по размеру активов и обязательств перед клиентами»,— сообщили в ЦБ.
Вкладов у «Траста» на 1 декабря, по российской отчетности, было чуть более 144 млрд руб., из них, по данным «Ъ», застраховано порядка 100 млрд руб.— есть что спасать: в фонде страхования вкладов — 88,5 млрд руб. Конечно, есть возможность восполнить дефицит за счет ЦБ, но в условиях крайней нервозности вкладчиков на фоне ослабления рубля обнуление фонда может вызвать панику населения. Не говоря уже о рисках отзыва лицензии у такого крупного игрока.
По объему спасаемых средств населения «Траст» практически приблизился к крупнейшему санируемому игроку — Банку Москвы. На момент санации у того было порядка 147 млрд руб. средств населения. Таким образом, по этому показателю «Траст» на втором месте. Сравнение по объему средств, направленных на санацию, пока провести сложно. Их сумма еще не определена, и, судя по всему, обнародованные 30 млрд руб.— лишь вершина айсберга. Как следует из заявлений ЦБ, «величина активов банка существенно меньше величины обязательств, речь идет о десятках миллиардов рублей». Причины этого и конкретные оценки Банк России рассчитывает получить в ближайшее время в ходе работы временной администрации АСВ, после чего будет отобран санатор. «Окончательная величина средств на докапитализацию будет понятна позднее — вместе с оценками реальной дыры и по итогам отбора инвестора»,— пояснил господин Сухов.
По словам источника, близкого к банку «Траст», у банка кредиты на сумму около 45-50 млрд руб. давно не обслуживаются, однако отражаются как реструктурированные и потому не зарезервированы. Видимо, это одна из причин того, что в официальной отчетности у банка все не выглядит так уж плохо.
«>Из 134 млрд руб. розничного кредитного портфеля просроченными на 1 декабря было 8,8%, из 51 млрд руб. корпоративного кредитного портфеля — 1,9%. Более того, в отчетности банк показывал прибыль — 2,2 млрд руб. Что будет с ней после того, как регулятор «установил существенное снижение качества активов и направил в банк «Траст» предписание о доформировании резервов», догадаться несложно.
В такой ситуации, по информации «Ъ», объем средств на поддержку банка может оказаться настолько большим, что в случае с «Трастом» может быть повторена схема с инвестициями средств полученной господдержки в ОФЗ, как это уже было сделано во время санации Банка Москвы, чтобы, с одной стороны, закрыть огромную дыру, а с другой — повысить доходность инвестирования большого объема средств и повысить возможности по их оперативному возврату. «Принимая решение о финансовом оздоровлении банка «Траст», Банк России считает, что инструмент ОФЗ может быть рассмотрен совместно с инвестором, но сейчас у нас нет каких-либо окончательных готовых решений,— сообщил Михаил Сухов.— Такие решения могут быть приняты совместно ЦБ, АСВ и инвестором».
«>О том, что ситуация вышла из-под контроля собственников и рисковала выйти вообще из-под какого бы то ни было контроля, свидетельствует и оперативность, с которой ЦБ принял решение об оздоровлении «Траста». По данным «Ъ», проверка с участием АСВ решению по санации не предшествовала — нарушением это не является, но обычно такая проверка проводится. Кроме того, обычно решение о санации принимается вечером одного дня, а временная администрация входит в банк лишь утром следующего. Столь скоропостижно — в один день — решение принимается впервые. В Банке России «Ъ» сообщили, что банк «Траст» находился в сфере повышенного внимания регулятора с точки зрения оценки его финансового состояния, у регулятора имелись обоснованные сомнения в качестве активов банка и рассматривались различные варианты применения мер воздействия.
Судя по комментариям ЦБ, теперь меры воздействия могут быть применены уже к владельцам банка. У «Траста» была установлена существенная недостоверность отчетности, а реальное значение достаточности капитала и концентрация крупных кредитных рисков существенно хуже отраженных в отчетности, цитирует Михаила Сухова «Интерфакс»: «Банк России изучит имеющиеся факты с целью принятия решения об обращении в правоохранительные органы по поводу фальсификации отчетности банка «Траст»». Крупнейшие бенефициары банка — председатель совета директоров Илья Юров, члены совета директоров Николай Фетисов и Сергей Беляев. Где они сейчас — неизвестно. В сообщении ЦБ говорится, что «акционеры банка не изъявили желания каким-либо образом в дальнейшем принимать участие в судьбе и деятельности банка».
«>Какой именно санатор будет это делать — должно определиться уже к середине недели. Учитывая масштабы бедствия, это может потянуть только крупный игрок. Источники на банковском рынке называют в числе возможных санаторов Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Открытие», Бинбанк и ряд других игроков. Сказал свое слово и МДМ-банк. «Если будет принято решение о проведении конкурса для отбора банка-санатора для «Траста», нам было бы интересно в этом конкурсе поучаствовать»,— сообщил председатель правления МДМ-банка Тимур Авдеенко. По его словам, в «Трасте» интересная клиентская база — более 1,5 млн клиентов, карточный бизнес — банк эмитировал 2 млн карт, сеть — 160 точек продаж по всей России, около 600 банкоматов.
Впрочем, реальных претендентов единицы. Вчера, как передало «РИА Новости», три крупнейших банка РФ — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — заявили, что не намерены участвовать в санации «Траста». У Бинбанка и Альфа-банка санационная нагрузка и так велика: первый санирует Москомприватбанк и сразу пять банков группы РОСТ, Альфа-банк занят оздоровлением Балтийского банка. Из оставшихся названных кандидатов сразу несколько источников «Ъ» в качестве наиболее вероятного претендента называют «Открытие». Впрочем, по их словам, для него этот выбор — «добровольно-принудительный».
Отобрать объективно подходящего непросто, указывают эксперты. «Из серьезных игроков мало тех, кто захочет нагружать себя стрессовыми активами — даже с учетом получения дешевой ликвидности,— говорит топ-менеджер банка из топ-30.— Если только речь не идет о решении собственных проблем с ликвидностью».