Частные банки просят дать им средства из Фонда национального благосостояния, рассказали «Ведомостям» три представителя финансово-экономического блока правительства и подтвердил высокопоставленный чиновник. Официально оформленных заявок от частных банков не поступало, говорит пресс-секретарь Минэкономразвития.
С лета за средствами из ФНБ начала выстраиваться очередь из компаний, подпавших под санкции: «Роснефть» (2,4 трлн рублей), «Новатэк» (150 млрд), ВТБ (250 млрд), Газпромбанк (100 млрд). «Мы не должны дискриминировать частные банки», — говорил чиновник МЭР.
Просят те банки, которые получали субординированные кредиты Внешэкономбанка в кризис 2008—2009 годов, рассказывают собеседники «Ведомостей», не называя банки. Кредиты на 404 млрд рублей получили тогда 17 банков. По сути, это были те же деньги ФНБ: средства фонда разместили на депозите в ВЭБе под 6,25% до 2019 года и под 7,25% до 2020-го; Внешэкономбанк выдал их банкам под 6,5% и 7,5%. Это повысило достаточность их капитала.
Но за пять лет до погашения субординированного кредита его размер, который учитывается при расчете капитала, начинает уменьшаться на 20% в год; по кризисным кредитам это начнется в 2015 году. Теперь банки просят переформатировать кредит в тот вид, который позволит сохранить норматив достаточности, описывает схему один из чиновников.
Летом чиновники разрешили банкам — заемщикам ВЭБа конвертировать долг в привилегированные акции, а Сбербанку можно было выбрать: либо акции, либо бессрочный долг сроком до 50 лет. Частные банки также просили конвертировать их долги в бессрочные и жаловались, что такого для них не предусмотрено.
Теперь деньги будут направляться в банки прямо из ФНБ. Процедура может выглядеть так, знает другой чиновник: банки погасят кредит перед ВЭБом, он вернет средства Минфину, Минфин снова выдаст их из ФНБ в одном из двух видов. Можно пополнить капитал первого уровня — будут приобретены привилегированные акции банков; можно заменить кредит ВЭБа на субординированный кредит (либо другой инструмент) из ФНБ.
«Второй вариант предпочтительнее — у нас есть желание сохранить эту помощь в капитале второго уровня», — говорит высокопоставленный чиновник. Это по сути пролонгация, кредит снова становится рабочим, отмечает другой чиновник. «Получить в акционеры государство частные банки не очень хотят, да и государству это ни к чему», — добавляет он. Один частный банк допускает вхождение государства в капитал, делится третий чиновник; есть мнение, что это можно сделать. О каком банке идет речь, изданию выяснить не удалось.
Аналитик UBS Михаил Шлемов объясняет: долг лучше с точки зрения риска, чем вхождение в капитал (в случае банкротства кредиторы — третьи в очереди, а акционеры — последние. — Прим. «Ведомостей»), кроме того, по долгу платится фиксированный процент. По акциям можно зафиксировать дивиденды, но тогда де-факто это будет уже долг, а значит, они не будут учитываться в капитале первого уровня. Этот вариант может сопровождаться ужесточением надзора, уверен Шлемов, и государство может диктовать банку, на каких условиях выдавать эти деньги в кредит.
Государство в любом случае будет выставлять некоторые условия, цель — чтобы банки стремились быстрее избавиться от этих кредитов, подчеркнул чиновник МЭР.
Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала идею докапитализации банков через субординированные кредиты из ФНБ.
Сейчас минимальный уровень достаточности капитала — 10%. Из списка банков, получивших деньги от ВЭБа, ближе всех к минимуму подошел ВТБ, у остальных — в районе 11—12%.
О получении средств из ФНБ запрашивал Альфа-Банк, рассказал человек, близкий к «Альфа-Групп», и подтвердил федеральный чиновник. Чиновники ответили банку, что возможна конвертация субординированного кредита ВЭБа (40 млрд рублей) в субординированный долг ФНБ, об участии государства в капитале речь не шла, рассказывает человек, близкий к «Альфа-Групп». Представитель банка не ответил на запрос «Ведомостей».
Банк «Санкт-Петербург» за конвертацией субординированного кредита не обращался, но просил о его продлении до десяти лет, говорит представитель банка; наблюдательный совет ВЭБа одобрил просьбу, но это не последняя инстанция. Банк «Русский Стандарт» следит за обсуждением в правительстве конвертации кредитов в капитал первого уровня, говорит его представитель. Банк «Зенит» не исключает переговоров с чиновниками об этом.
Сейчас средства ФНБ, на которые могут претендовать частные банки (491 млрд рублей), находятся в ВЭБе, они — часть 60-процентной квоты, из которой можно инвестировать в российские активы. На эти же деньги претендуют и другие компании, и чиновники придумали, как поделить их между реальным сектором и финансовым: дать деньги компаниям на проекты, но пропустить их через капитал банков, заодно повысив достаточность их капитала; такая схема обсуждалась для ВТБ.